【最後更新日期：2020/7/16】
以下是一位網友在寫給我email裡，提到一位安泰(現在為富邦人壽)的業務人員提供的保險規劃建議：
主約：
安泰投資型保單
附約：
１、安泰人壽安心寶意外身故及殘廢保險金 ３０萬元
２、安泰人壽安心寶意外傷害醫療保險金（一般型） ３萬元
３、安泰日額型意外傷害住院醫療保險附約 ２０單位
４、.安泰新住院醫療定期健康保險附約 計畫B
５、安泰新健康醫療費用定額給付健康保險附約 １０單位
６、安泰防癌終身健康保險附約（繳費至９５歲） ３單位
７、豁免附約
基本上我是反對規劃投資型保單，種種的意見我想我就不重複了，大家可以參考「保險商品的分析與推薦」分類理有相關的文章
其次以投資型保單附加終身型的保險附約，其實是一件很冒險的作法，一般來說沒有人會真的願意繳費繳一輩子，一般人大約都是繳費２０年左右較不會再繼續繳費了，投資型保單也因此產生了「失效的風險」，什麼叫做「失效的風險」呢？大部分的人都認為投資型保單只要繳完２０年的費用以後就等著操作基金來賺錢了事實上不是如此！在投資型保單的架構裡有一項費用是需要扣一輩子的－－－「危險保費」，危險保費指的是保險公司提供你身故保障所需要負擔的成本費用，這個費用是會隨的年紀的增加而「每年」提高的（危險保費的扣法請參考「投資型保單（變額萬能壽險）的分析（1） 」），因此如果基金表現不好，同時保戶又沒有持續繳費的話，到最後投資型保單會有可能因為「保單價值準備金不足以支付危險保費」而失效！此時，在這張投資型保單下面所附加的終身險就一併全部一起失效了，如此一來，保戶所有繳的錢都白白送給保險公司不打緊，所有的保障一夕消失，而這也是這位朋友遇到問題所在！
所以各位要趕緊檢查一下自己的保單，看看是否有這種危險的組合，有的話要盡快的做處理，以免讓讓自己的權益受損，順帶一提「終身險」的判斷方式：
只要在險種名稱裡提到「終身」兩個字的保險全部都屬於終身險，沒有提到「終身」兩個字的險種通通不是終身險
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