<最後更新日期：2019/7/17>
投資型保單包含了壽險和投資，看似一舉兩得的商品，既可理財又可有身故保障，感覺適合所有的人，但是為什麼卻不是人手一張投資型保單呢？而且甚至很多人公開反對投資型保單！到底投資型保單適合誰呢？
投資型保單的本質就是壽險，只是這張保單的效力是透過投資基金來維持，所以想要規劃投資型保單的人要先有一個認知！
投資型保單本質還是保單！
投資型保單主要的功能還是提供身故保障，和傳統壽險不同的是，傳統壽險保單的效力是由保險公司決定的，該繳多久的錢、保單效力可以維持多久，都是保險公司在推出商品前就已經精算好的，只要保戶按照商品約定的內容按時繳費，就可以＂保證＂契約的有效期間不會縮水；但投資型保單的效力能夠維持多久是由＂保戶＂自己掌控，如果保戶自己的投資績效好，夠扣相關的成本費用，那保單的效力就可以繼續維持；反之如果保戶自己的投資績效不好，不夠扣相關的成本費用時，投資型保單的效力就會終止，所以在投保投資型保單前，你得認清第二件事．．．
投資型保單有效期間不保證！
其次投資型保單有一個很大優點，就是可以彈性繳費，相較於傳統保單必須要每年乖乖繳錢，如果不幸遇到手頭比較緊的時候，傳統保單的效力就會暫停、甚至終止了；但投資型保單不同，你可以選擇今年繳錢、明年手頭緊先不繳、後年中樂透多繳一點，也就是說，投資型保單可以要繳不繳都可以，甚至可以今年少繳一點，明年多繳一點。但是有一點要注意的是，有些投資型保單如果沒有連續繳滿保費一段期間，之後再重新開始繳費時，契約附加費用可能會由第一年（收最高的一年）重新再開始收，所以．．．
投保前還是得先衡量自身經濟能力！
所以綜合以上幾點，基本上投資型保單適合具有以下需求的人規劃
- 收入不穩定者
因為投資型保單可以彈性繳費，所以遇到收入比較低的時候，可以投資型保單可以暫緩繳費。 - 有身故保障需求者
例如：家裡主要收入來源、或有負債者，因為投資型保單是壽險，所以具有身故保障需求者，可以考慮規畫投資型保單。 - 熟悉基金操作、投資者
因為投資型保單的效力是取決於基金帳戶的餘額，因此如果對於基金投資、操作不是很熟悉的人，很有可能投資型保單一下子就會失效了。
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