你該幫誰買保險？

【最後更新日期：2020/8/18】

很多人都會問一個問題，＂請問我該怎麼規劃保險＂？這是對很多人來說非常困難的問題，因為保險商品非常的複雜，再加上對於保險規劃的概念非常的模糊，所以很多人都對於【怎麼規劃保險】這件事情非常的困惑，今天這篇文章就來教大家一些簡單的概念，讓大家在規劃保險的時候可以有一些方向可循。

首先要規劃保險之前，大家要先認識保險到底是怎麼運作的，保險的運作其實就像下面這張圖一樣。

要保人把錢繳給保險公司以後，保險公司會根據不同的險種篩選不同的給付條件，只要被保險人發生事故的狀況符合所規劃險種的給付條件，保險公司就會把錢給付給受益人，那甚麼叫做＂給付條件＂呢？以重大疾病險來說，重大疾病險的給付條件就是只要被保險人罹患所保障的疾病項目，並且經過一段時間之後都沒有康復，保險公司就會給付保險金給受益人，所以上述紅字的部分就是重大疾病險的給付條件，而各個險種的給付條件，大家可以參考下面這篇文章　～　【怎麼規劃保險～保險種類的基本介紹】。

所以現在大家知道要能夠申請保險金理賠是必須要符合＂特定給付條件＂的，但是光是了解這樣還不沒有辦法完全的了解怎麼規劃保險！在規劃保險的時候，還要再思考一個問題規劃保險到底是誰獲得保障？？大部分的人都覺得＂我想要誰有保障，我就幫誰買保險＂，這個觀念在大部分的情況下是對的。為什麼說大部分呢？？以醫療險來說，醫療險保險金給付的對象（受益人）是＂被保險人本人＂，所以幫誰規劃醫療險的確是哪個人就會有醫療保障，但是如果是規劃壽險呢？壽險的保險金給付對象（受益人）是＂被保險人的身後人＂，也就是被保險人的家人，而且保險金必須要等到被保險人身故之後才能給付（這裡不討論失能保險金），所以基本上幫Ａ先生規劃壽險，實際上有保障的人並不是Ａ先生，而是Ａ先生的家人！

說到這裡，聰明的各位是否有發現一件事＂實際上獲得保障的並不是被保險人，而是收到保險金的人（受益人）＂，因此在規劃保險的時候，大家一定要看清楚保險金到底是給付給誰？，被保險人只是一個用來衡量是否符合給付條件的【標的物】，並非絕對是最後獲得保障的人。

所以結合一開始所說的給付條件，其實怎麼規劃保險這問題變得很簡單了，大家只要分清楚各個險種的給付條件和保險金給付對象，基本上就比較不會買到一些不需要的保單，再來就只剩下在需要的險種當中挑選商品的問題了。

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