要保人、被保人與受益人的關係

一般大家在買保險的時候常常會聽到以下幾個人＂要保人＂、＂被保人＂、＂受益人＂，到底這幾個人是誰？為什麼買保險的時候一直會聽到業務員問我，＂誰要當要保人？＂＂那您受益人要寫誰？＂，今天終結保費就來為大家解惑。

每份保單裡面其實有以下幾個人：

１、保險人

２、被保險人

３、要保人

４、受益人

以下就一一來跟各位介紹一下以上四個人

首先介紹【保險人】，在保單裡面所謂的保險人其實就是保險公司，保險公司具備的第一個功能是【負責履行保險契約內容】，也就是當被保險人的狀況符合所規劃險種的保險金給付條件時，保險公司要負責給付保險金給受益人。

其次保險公司具備的第二個功能是【設計保險商品內容】，所謂的保險商品內容其實就是設計保險的相關給付條件，而給付條件說穿了就是各個保障項目的給付時機。

ＥＸ：被保險人住院就會給付住院保險金

　　　被保險人因為癌症開刀就會給付癌症手術保險金

不過有兩點要特別注意：

１、每一種險種都會有不同的給付條件

２、就算是同一個險種，也會因為保險公司不同，給付不同金額。

其次介紹【被保險人】，被保險人大部分都簡稱【被保人】，被保人是整張保單的＂標的＂，也就是說保險公司是否要給付保險金，完全要看被保人的狀態是否有符合保險金的給付條件，如果符合保險金給付條件的話，保險險公司就必須要給付保險金給受益人。

舉例來說：

醫療險其中一個保障項目－住院醫療保險金給付條件是＂只要被保人住院就給付每天１０００的保險金＂，因此只要被保人有投保醫療險並且有住院的話，保險公司就必須給付【住院日數＊每日１０００的保險金給受益人】。

不過要注意的是！被保人在整張保單的功能只有一個，就是當作保單的標的，因此被保人是沒有權利變更保單的內容，並且也不能夠領取保險金，除非被保人跟受益人是同一人。

其次介紹【受益人】，受益人簡單的說就是保險公司保險金的給付對象，受益人在整張保單來說是沒有任何的權利可言的，但是受益人才是整張保單最主要的保險受益對象，也就是說，基本上整張保單規劃的目的就是要讓受益人經濟狀態有保障，所以想要讓誰獲得保險的保障就應該讓誰當受益人，而不是讓＂他＂當被保險人。

其次介紹【要保人】，要保人就是跟保險公司簽訂保險契約的人，基本上也是整張保單主要的繳費人，不過有的保險公司可以接受要保人的配偶、父母等當作繳費人，這要依各家保險公司的實際作業規定而定，其次要保人是整張保單中唯一可以變更保單的人，變更的範圍包含繳費方式、投保額度、契約是否繼續等。

但是要注意的是！

要保人無法變更＂給付條件＂，給付條件只有保險人（保險公司）能夠變更，並且只要簽訂保單之後，基本上給付條件就無法變更了。

介紹完了保單最重要的四個人之後，接著來為各位解惑一下＂要保人＂、＂被保人＂和＂受益人＂到底該如何設定，首先要保人的設定對象必須要滿足兩個條件中的一個：

１、要保人必須是被保險人的直系血親或是被保險人本人，也就是父母、子女、祖父母、孫子女等。

２、被保人必須與要保人具備雇傭關係

只要滿足上述兩個條件中的一個的對象就可以當作要保人

其次被保人在設定的時候也必須要滿足以下幾個條件之一：

１、被保人必須要是要保人的直系血親或本人

２、被保人必須與要保人具備雇傭關係

只要滿足上述兩個條件中的一個的對象就可以當作要保人

其次受益人的設定對象＂原則上＂必須要為被保人的直系血親，甚至設定為被保人本人，實務上是有機會設定為任意對象，但是必須要說明具體理由，此外，在某些特定條件下，被保人是不能設定為受益人的，這個部分稍後在說明。

其次再提醒各位一下！在某些情況下，如果受益人為要保人以外的其他人時，有可能會被課徵＂贈與稅＂。