一次給付型的癌症險只要在等待期過後,經醫師診斷確定罹患癌症,保險公司就會付初次罹患癌症保險金,一般現在普遍傾向規劃這類型的癌症險,主要是因為保險金的運用上比較不受限制。
再搭配足夠的保額,若不幸罹患癌症的時候,自己跟家人可以獲得較即時且彈性的保障效益,不過現在一次給付型的癌症險琳瑯滿目,每個商品看起來都很類似,但似乎又有所不同,因此今天就來跟各位說明,在挑選一次給付型癌症險時需要注意的地方。
一、保障效期
一次給付型的癌症險跟其他的險種一樣,都可以分為終身型、定期型2種,終身型是繳費15~20不等,保單效力就可以持續到90歲以上,但是要注意的是,保單效力有時會因為給付初次罹患癌症險金之後而終止,定期型就比較複雜一點。
目前定期險的一次給付型癌症險可以分為:
a、自然費率型
這類型的癌症險必須要每年持續繳費,繳一年、才有一年的保障,並且會有一個可續保的最高年紀上限,在規劃這類型的癌症險時要特別注要是否有保證續保,才不會有保障中斷的問題。
(延伸閱讀:保證續保是甚麼?)
b、區間型
這類型的癌症險大部分都只有提供一段時間的保障,例如:10年、20年、至80歲等。
這類型的癌症險特性是每年繳的費用都相同,並且在保障期間到期時不一定能續保,也就是說普遍沒有提供保證續保,如果到期時商品停賣了,屆時就必須要再重新規畫一張一次給付型的癌症險。
二、身故給付
目前一次給付型的癌症險有的會提供身故保障,一般一次給付型的癌症險所提供的身故保障為"一般身故",也就是說不會限制一定因為癌症身故才可申請理賠,不過要注意的是,一般有提供癌症身故的癌症險,保費普遍會比沒有提供身故的癌症險來的高。
三、還本
現在很多一次給付型的癌症險會有"還本"的特性,也就是利用"滿期保險金"或是"生存保險金"等方式,返還全部或是部分總繳保費,而通常具備有還本特性的癌症險,保費也會比沒有具備還本特性的癌症險來的高,在規劃時要特別注意。
四、初次罹患癌症保險金給付方式
一次給付型的癌症險通常在給付保險金時,會將癌症區分為原位癌、非原位癌,少數會針對特定癌症在額外給付初次罹患癌症保險金,此外,初次罹患癌症保險金的給付方式目前分為:
a、一次給付:終身只給付一次
b、分時給付:保險金分好幾年給付
在規劃時可以根據自己的需求選合適自己的商品
五、保險金的計算方式
有的癌症險不是買多少就理賠多少,有時會根據不同的保單年度而理賠不同的金額。
例如:
投保後的第一年申請理賠只退還總繳保費,第二年開始才給付保額,不論是初次罹患癌症保險金或是癌症身故保險金,在挑選時絕對要特別留意保險金的計算方式。
六、給付幣別
目前有少數癌症險是採外幣收、付的,也就是說繳保費的時候不是繳台幣,給付保險金的時候也不是給付台幣,通常繳甚麼幣別、保險公司就給付甚麼幣別。
例如:繳美金、屆時保險公司就給付美金
七、搭配的主約
部分癌症險限制只能夠付加在投資型保單底下,基本上投資型保單是屬於比較有風險的保單,如果要規劃這類型的癌症險,可能要承擔的風險會傳統的主約來的高。
有關投資型保單的相關介紹可以參考下面的文章
以上是在挑選一次給付型癌症險時相關的注意事項,提供各位參考。
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