很多人在年紀大、開始病痛慢慢跑出來時,才會想到要規劃保險,避免醫療開銷變成自己或家人的負擔。
抑或是很多孝順的子女,想要幫家裡年紀大的長者規劃一點保障,但是往往會遇到個問題,"不知道要規劃甚麼比較適合長輩?",現在很多保險公司也發現了許多保戶有這方面的需求,所以紛紛推出"長輩專屬保單",主打針對長輩所需保障內容設計,有的主打"不問病史!",甚至有的還強調"保費有去有回!",讓很多人想要幫長輩規劃保單的人眼睛為之一亮,但是現在這類型的商品非常多,到底該如何挑選呢?怎麼樣才會挑選到真正適合自己長輩的保單呢?今天就來教大家,四個步驟讓你正確、快速的選到適合長輩的保單。
買保險最忌諱的就是"為了買保險而買保險"!
保險要產生保障功能要掌握兩個關鍵:
1、要買對險種
2、買夠保額
以上兩者缺一不可!所以在幫長輩規劃保單的第一步就是
★★★檢視長輩現有保障★★★
在幫長輩規劃保單的時候,很多人大都只有想到"自己想幫長輩買甚麼",但是卻忽略了"長輩現在已經有甚麼",等到買下去了才發現真正該保的沒保到,幫長輩規劃保單最理想的方式為"新增加的保單可以與舊有保單互補",將原有保單的保障缺口補足或是提高原本不足的保額,至於要規劃多少保額才會足夠,可以參考下面的這篇文章。
在確認了長輩現有的保障不足的地方之後,接下來就可以針對長輩比較不足的部分來挑選保單了!但是在挑選保單時候要特別的注意,很多時候廣告主打意外保障,但是實際上的保障只有意外身故而已,其他的意外醫療保障都沒有包含在內,又或是有的商品主打提供長輩所需要的醫療保障,但是實際上只有提供住院一天500的保障,其他甚麼都沒有,那有買等於沒買,所以在幫長輩規劃保單的時候第二步要做的是
★★★確認商品保障內容★★★
先看清楚到底這張保單所提供的保障內容是甚麼,是否可以跟長輩現有的保單內容產生互補效果,這樣才可以將保費花在刀口上,這邊要特別注意的是,在確認保障內容時千萬不要只參考廣告文宣上的內容,因為廣告文宣只是為了方便讓大眾了解的資料,所以所提供的資訊會相對比較簡略,最理想的方式還是實際確認保單條款的內容,才不會在日後理賠時產生糾紛。
保單條款的查詢方式有兩種:
1、保險公司的官方網站
優點:最即時
缺點:有些商品或有些公司沒有在網路上提供保單條款
2、保險事業發展中心資料庫
優點:93年年底至今所有保險商品條款內容都查的到
缺點:更新時間比較慢
最新商品通常要等一個月才查的到
在確認了想規劃的商品可以與長輩現有保障互補之後,接下來要注意的是
★★★投保年紀★★★
每個保險商品的投保規則都有所不同,有的商品限制50歲以下投保;有的商品限制55歲以上投保;有的限制65歲以後投保,所以在挑選商品的時候要留意,長輩的年紀是否在可投保年紀內,如果是想規劃附約類型的保單時,還要再注意一下相關主約的可投保年紀,因為有時附約可接受的投保年紀與主約的規定不同,另外,投保年紀會直接影響"保費",規劃保單最大的好處就是"可以用較低保費支出獲得較高的保險金給付"!但是通常長輩會因為年紀比較長,導致保費總支出非常接近可獲得的保險金給付(例如:要獲得200萬的重大疾病保險金,可能長輩的總繳保費就需要184萬),如此可以獲得的保障效果就非常有限,此時就可以考慮是否有規劃保險的必要,所以在幫長輩規劃保單時第四個要注意的是
★★★可以獲得多少保障效果★★★
最後再提醒各位,幫長輩規劃保單有以下四個很重要的步驟:
1、檢視長輩現有保障內容
2、確認商品保障內容
3、投保年紀
4、可以獲得多少保障效果
如此才可以避免幫長輩規劃了不適合的保單。
<<幫長輩投保前你最好先看過這些>>
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