＂我想買保險，可以提供我一份建議書參考嗎？＂，這是很多人在買保險的時候最常講的一句話，但是你不知道的是，這樣做其實是很容易買到不適合的保單，因為每個人的家族病史、經濟狀況等都不同。
甚至現在已經有投保的內容也不同，在沒有提出任何需求的前提下，直接請保險業務提出一份建議書給你參考，如果服務你的業務又沒有先確認你的需求是甚麼，那就很容易發生＂該保的沒保到、不該保的保一堆！＂，所以了解自己的保險需求是在買保險時很重要的一個功課。
也許你會說＂我又不懂保險，我怎麼會知道我的保險需求是甚麼？＂，又或者是＂保險業務比我了解保險，他應該要了解我的需求是甚麼？＂若是你運氣好，遇到非常有職業道德而且很專業的保險業務，那恭喜你！他可以針對你的保險需求提供適合你的保險規劃建議，但是如果你的運氣沒有這麼好呢？你就只能等著當肥羊被宰了．．．．．
那到底如何確認自己的保險需求呢？一般人會想要買保險原因很多，有的是看到周遭的親友發生事故有所感；有的是被業務、理專推銷，或是被廣告吸引；有的是聽周遭親友說ＸＸ險很好、很重要。不論你想買保險的理由是甚麼，在買保險前首先你都應該先想一想＂你買保險的目的是甚麼？＂，如果是因為覺得很划算，那你絕對會因為＂划算＂而多花非常多的錢，其次如果你不知道你為什麼要買保險，那不妨可以從＂保險可以為你做甚麼＂來思考你需不需要買保險，因為保險最主要的功能是＂將你承擔不起的金錢損失轉交給保險公司來承擔＂，也就是在未來如果不幸發生任何事故時需要付錢時，可以讓保險公司來減輕你的金錢壓力，因此如果你本身的經濟狀況非常好，其實你是可以不用規劃保單的，但是如果你對於你的未來不是那麼有把握，那你就可以透過＂適度＂的規劃保險以轉移未來的風險。
在確認了你有規劃保險的必要性之後，接下來你要思考的是＂那些險種是你需要規劃的！＂，為了要了解那些險種是你需要的，你必須要知道保險的分類以及不同險種所可以提供的保障功能（轉嫁的風險）是甚麼，接著再回頭看看自己的家族病史、工作環境等等，是否有你承擔不起的風險，如果有、同時目前險種又可以幫你轉嫁這個風險，那這個險種就是你需要的！相關的險種分類與介紹，可以參考下面的這篇文章：
＜＜保險種類的基本介紹＞＞
當你做完上述兩個步驟之後，基本上你的保險需求也就確認得差不多了，但是你可能會有一個問題＂我有其他的需求，但是我找不到適合的險種符合我的需求，我該怎麼規劃？＂，很簡單！利用其他的管道轉移你的風險，保險雖然是一個轉移風險很好的工具，但是卻不是唯一的工具，如果真的找不到符合你需求的險種規劃時＂千萬不要閉著眼睛隨便買！＂，因為保險要能真正發揮功能的先決條件是＂你要買對！＂
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