調整保額時機與方式

定期檢視保單的目的主要有兩個：

１、根據人生不同階段調整所需要的保障內容與額度

２、根據目前的醫療費用水平調高保障額度

不論是哪一個目的，基本上都有可能會需要調整目前保單的投保額度，可是已經投保的保單除了解約之外還可以調整嗎？答案是可以的！不過是必須要滿足特定條件的，有哪些特定的條件呢？

首先如果要”調低保額”的話有兩種方式處理

一、直接申請調降保額

　　這個方式所有的險種都適用也很簡單，只要跟保險公司提出申請即可，但是有一個條件，就是你所投保的保障額度不是＂最低可投保額度＂，其次申請的方式很簡單，填寫完＂契約內容變更申請書＂即可（表格名稱各家略有不同，一般都簡稱為＂契變書＂），但是需要注意的是，調低後的保額不能夠小於最低可投保保額，如果小於最低可投保保額的話就必須要＂解約＂了　　

二、減額繳清

　　減額繳清是＂降低保額並停止繳費＂，這邊的停止繳費並不是指整張保單停止繳費，而是只有辦理減額繳清的那個險種停止繳費而已，其他的險種還是要繼續繳費的，其次減額繳清必須要是有＂保單價值準備金＂的險種才能辦理，也就是有＂解約金＂的險種才能辦減額繳清，一般多為主約型的險種，其次，一旦辦理減額繳清之後＂整張保單＂之後都不能夠再辦理任何的保額變更，只能夠繼續繳費（其他的險種）或是辦理解約，辦理的方式也很簡單，除了少數的保險公司有專用的表格外，一般也都是填寫契變書即可，其次調降至多少保額無法自行決定，必須要參照保單內的＂減額繳清表＂。

以上就是針對調降保額的處理方式

一般調降保額基本上沒有太多的限制，那如果要調高保額呢？調高保額的限制就會比較多。

首先是有關＂壽險專屬＂的調整方式

１、運用壽險保額增加權

　　這不是所有的壽險保單都適用，只有特定的壽險才會有，另外要使用壽險保額增加權大都必須要滿足特定條件，而這個條件通常是＂新婚＂或是＂子女出生＂，實際以各家保險公司規定為主，這個增加權的好處是大都會以＂當初投保年紀＂計算費率，也就是說，增加的保額不是免費的，但是也不是用你申請當下的年紀計算，而是用當初投保的年紀計算增加的費用，相對會比較便宜，不過要注意的是，可以增加的額度通常最高只有２５％，另外有些早期的保單有提供＂免費＂提高保額的權利，使用時機一般也是新婚或是子女出生。

２、購買增額繳清保險

　　這個方法只適用於利率變動型壽險和分紅保單，利率變動型壽險可以利用增值回饋分享金購買保額，分紅保單則是可以利用保單分紅購買保額，這個部分可以隨時變更，不過特別注意的是！這個方式增加保額有個缺點，就是增加的保額不固定，因為增值回饋分享金或是分紅每年都不一樣，所以比較難以控制保額的增加幅度。

而所有險種都適用的方式就是＂直接申請調高保額＂

直接申請調高保額有一些限制條件要注意：

１、商品是否已經停賣

　　絕大部分停賣商品保險公司是不允許調高保額的，尤其是被整併的保險公司。

　　例如：Ｘ興人壽、Ｘ泰人壽等等

２、是否已達最高總投保額度

　　這種情況比較常發生在健康險或是小朋友身上，小朋友比較常會因為身故保障額度達２００萬而無法調整，而健康險則常發生在醫療險和分項給付型的癌症險上。

３、終身險大都無法提高

　　除非保單另有註明，不然一般終身險要調高都必須要另外重新投保。

４、主約投保額度是否足夠

　　一般附約的險種可投保額度都會受限於主約的投保額度，所以有時候如果主約的投保額度不夠高時，附約的投保額度會無法增加。

以上就是提高保額的注意事項提供各位參考