一般保費的繳納頻率可以分為年繳、半年繳、季繳和月繳,很多人都聽說年繳最划算,所以在繳納保費的時候都會選擇年繳,可是很多時候保險業務在說明保單內容時都用月繳解說相關費用,到底年繳和月繳有甚麼樣的差別呢?
一般保險公司在設計保險商品費率的時候,大都是以年繳為基礎換算其他繳別所需繳納的金額,以下是各種繳別的保費計算公式:
半年繳=年繳保費*0.52
季繳=年繳保費*0.262
月繳=年繳保費*0.088
從上面的計算公式還是很難看的出來到底實際繳出去的保費差多少,接下來我們就以實際的金額來比較:
假設年繳保費為100,000
半年繳=52,000
所以一年下來總共繳了104,000,等於比年繳多繳了4,000(4%的保費)
季繳=26,200
所以一年下來總共繳了104,800,等於比年繳多繳了4,800(4.8%的保費)
月繳=8,800
所以一年下來總共繳了105,600,等於比年繳多繳了5,600(5.6%的保費)
從上面的例子可以發現,月繳=多繳了快6%的保費給保險公司,比目前所有的存錢方式利息都還要來的高,不過在選擇繳別的時候還是要量力而為,因為年繳雖然每年所需繳的總費用最少,但是相對"每次"要付保費金額會比較高,如果遇到度小月的時候,就有可能會因為繳不出保費導致保單停效或失效。
其次也不是所有的保單都可以選擇月繳,要選擇月繳必須要滿足以下的條件:
1、不可是躉繳(一次繳)的保單
2、每期(每月)須繳納的保費需>保險公司規定最低應繳金額
另外有的保險公司會針對特定商品限定某種特定繳別,此時也不能任意選擇特定繳別。
其次,在保單繳費期間"要保人"是可以隨時變更繳別的,只要變更後每期保費>保險公司規定最低應繳金額即可,但是有種情況例外,如果主約已經辦理減額繳清或是展期定期時,通常底下的附約保險公司都會限定"只能年繳"!所以如果辦理減額繳清或是展期定期之後,大部分的保單都不能夠再變更繳別了!
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