點擊下載"省錢秘笈"


線上保險諮詢

癌症該選癌症險?重大疾病險?重大傷病險?

現在在規畫癌症保障時,大都比較重視一次性給付的保障,而罹患癌症會提供一次性給付保障的險種有:

1、傳統重大疾病險  - 初次罹患重大疾病保險金

2、重大傷病險    - 初次罹患重大疾病保險金

3、一次給付型癌症險 - 初次罹患癌症保險金

4、分項給付型癌症險 - 初次罹患癌症保險金

其中分項給付型癌症險的初次罹患癌症保險金普遍額度偏低,如果買高又很貴,再加上實支實付型醫療險的保障範圍與分項給付型癌症險多有重複,所以一般在規劃癌症保障時,都不會將分項給付型癌症險納入考量,而傳統重大疾病險、重大傷病險和一次給付型癌症險,三者該如挑選呢?在選擇之前,應該先了解三者對於癌症的定義有甚麼差別。

 

首先一次給付型的癌症險針對癌症的定義可以分為

1、原位癌/低侵襲性癌症

  下圖節錄自某商品保單條款

投影片2.JPG

2、非原位癌/侵襲性癌症/重大癌症

  下圖節錄自某商品保單條款

  投影片3.JPG

每張保單的稱呼有所差異,不過目前這類型癌症大都主要以是否為"原位癌"來區分,那甚麼是原位癌呢?以下內容節錄自"癌症基金會"網站

"正常來說,細胞會很有秩序地分裂和繁殖。但一旦失去控制時,就會不停地繁殖,在身體裡累積成塊狀,成為「腫瘤」。腫瘤可分為良性 (benign) 和惡性 (malignant) 兩種,惡性的腫瘤俗稱癌。惡性腫瘤含有癌細胞,它最初形成的時候,會守在原部位上,故稱為「原位癌」。"所以簡單的說,原位癌就是屬於比較初期的癌症,所以一次給付型的癌症險保障包含原位癌與非原位癌,比較好的商品另針對特定癌症加倍給付保險金,不過一次給付型癌症險針對比較輕微的癌症保障是有限制,不在保單條款內所列輕度癌症是不予理賠,針對此類商品的比較、分析請參考下面這篇文章。

<<各家一次給付型癌症險分析>>

 

其次傳統重大疾病險針對癌症的定義也有兩種

1、輕度癌症定義

  下圖節錄自某商品保單條款

投影片5.JPG

2、重度癌症

  下圖節錄自某商品保單條款

  投影片4.JPG

從上面的兩張圖可以發現,傳統重大疾病險針對癌症定義和一次給付型癌症險非常像,但是有一點要特別注意的是,輕度癌症的部分是將"原位癌排除在保障之外,另外並不是所有傳統重大疾病險都提供癌症保障,所以挑選商品時要注意所保障項目是否包含癌症。

 

其次重大傷病險保險金給付是根據是否領取重大傷病卡,而罹患癌症是否能領取重大傷病卡,則以健保署頒布的重大傷病表為準,以下節錄自健保署105年2月22日公布最新重大傷病項目表

投影片6.JPG

根據健保署規定,罹患癌症要領取重大傷病卡必須符合兩個要件

1、需"積極"或"長期治療"之癌症

2、必須為"惡性腫瘤

所以如果不需要治療的癌症無法領取重大傷病卡,和前述兩個險種相比,重大傷病卡針對癌症的定義方式比較不同,重大傷病卡的定義方式比較符合"損害補償"精神,也就是說,是不需要治療的癌症因為被保險人不會有任何的醫療支出,所以不需要保險來分擔費用,但如果需要治療時因為會有癌症治療支出,所以重大傷病卡就可以幫忙分攤開銷。

 

其次來整理一下三者針對癌症保障的差異點

投影片7.JPG

從癌症保障的角度來看,規劃重大傷病險是比較理想的方式,雖然不需要積極治療的輕度癌症一次給付型癌症險會提供保障,但相較於重大傷病險,一次給付型癌症險反而有項目上限制,其次因健保署不定時更新重大傷病項目表,但傳統重大疾病險與一次給付型癌症險針對癌症的定義不會改變,因此重大傷病險比較符合當下各種病症的定義,所以如果在選擇一次性給付的癌症保障時,可以考慮規劃重大傷病險來取代一次給付型癌症險,不過還是終結保還提醒你,在規劃保單時還是要以現有的保單為基礎,再考量是否適合投保重大傷病險。

 

★想知道自己適不適合規劃重大傷病險嗎?

 趕緊點選右方連結加入終結保費Line官方帳號,並輸入【10】

 讓終結保費來幫你鑑定

<<延伸閱讀>>

簡易分辨癌症險

重大傷病險的分析與比較1

重大傷病險的分析與比較2

 

終結保費
協助您降低生活開銷、創造美好生活品質
Email: peymmmt@gmail.com

相連文章

臉書留言

一般留言

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *