終結保費諮詢案例 - 李先生

李先生一家三口,每年總保費將近21萬元,但收入不穩定,因此想減少一些開銷。

一、李先生(33歲)一年保費:
 X泰壽險:20,640
 X泰終身防癌:3,766
 X泰定期住院:3,190
 X泰終身醫療:6,670
 X泰意外險:2,093
 X泰豁免:541+88
 X泰投資型:36,000
 XX儲保:19,764
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總共:92,752

調整

1、由於李先生為外勤工作,且個性較衝動,李太太希望增加其保障,因此我將其意外險改為新光2000。
  保費:一年4,000,增加1,907。
  保障:意外身故由100萬增加為500萬,意外住院理賠為兩倍(2,000/日)。
2、XX儲保非常不划算,但再兩年就繳完了,因此未做更動。
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增加:1907

二、李太太(30歲)一年保費:
 X泰壽險x2:15,870+22,560
 X山壽險x2:9,700+10,300
 X泰定期住院:3,064
 X泰意外:1,506
 X泰終身防癌:759
 X泰終身醫療:5,320
 X山定期手術:2,250
 X山定期傷害:3,800
 X泰豁免:50
 XX儲保:19,692
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總共:94,871

調整

1、由於李太太覺得壽險太多沒有用(希望自己身故前就能用到錢比較重要),希望把原來的保費用在對自己有益的地方,因此我建議只保留一個X山壽險(100萬),其他則保留部分(為了保留好的附約)或減額繳清。
  保費:一年減少41,210(原本還要繳十幾年,約60萬)
  保障:身故理賠由300萬左右減為170萬左右,拿回現金20萬左右。
2、由於李太太為家庭主婦,發生重大傷害機率不高,因此將X山傷害取消。
3、X山手術我建議保留,因為目前為止已給付兩次,頗為划算,但李太太本人仍希望取消。
4、X泰住院日額因從沒用過,沒什麼作用,因此取消。
5、意外險:更換為新光2000
  保費:一年1200,減少306元。
  保障:與原本X泰相同,並多了實支實付的選擇(與住院日額二擇一)。
6、XX儲保非常不划算,但再兩年就繳完了,因此未做更動。
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總共:減少50,630

三、小朋友(2歲) 一年保費:
 X泰壽險:9,050
 X泰終身防癌:4,820
 X泰終身醫療:7,880
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總共:21,750

調整

1、壽險解約,小朋友保壽險很不划算,因此我將這個部分換成X國的分紅保單,假設小朋友活到70歲身故,繳一樣的保費,到時將可領到100萬左右(原本只有50萬)。
2、因為李太太希望將壽險的錢轉為生前可用的,因此我將這個部分的保費提高為一年三萬元,如此一來這個帳戶就可以兼為李夫婦的退休帳戶以及小朋友的壽險帳戶。
  保費:一年30,000,增加20,950。
  保障:視為李夫婦退休帳戶,60歲退休時約有100萬。
  保障:或視為小朋友壽險
  70歲身故時約有340萬
、增加意外險:一年1,200
4、由於壽險主約解約,防癌附約也消失,改保X球終身防癌。
  保費:2,850,減少1,970。
  保障:與原本大致相同,但罹患癌症給付還多了四萬。
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總共:增加20,180

調整影響

1、調整前全家一年保費209,373,調整後一年保費減少28,543, 兩年後XX儲保到期,一年保費只剩141,374。
2、原本身故才能領到的壽險,轉為生前就能受益的退休規劃(100萬),並拿回現金20萬。
3、減少李太太保障,增加李先生保障。

最划算的調整

1、意外險:保障一樣,保費減少。
2、小朋友的終身防癌:保障增加,且保費減少1,970。
3、小朋友的壽險:換成分紅保單,到70歲時金額變兩倍!(以年保費9050計算)。
  (原本的壽險身故50萬,分紅保單屆時約100萬)

 

 

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