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商品要停賣了,不買可惜?

"失能險要停賣了,以後再也買不到這麼便宜又好的商品,林先生你要改趕快買,不然錯過就再也沒有這麼好的保障了!"

幾乎每隔一段時間保戶們就會收到業務員通知"XX險要停賣"的消息,從早期的強制分紅保單、無理賠上限終身醫療險、到最近的失能險等等,每次停賣感覺身邊的每個人都在搶著買保險,自己不買好像就錯過了甚麼,但是買了又好像自己用不到,然後還要繳一堆保費!身為保戶的你是不是遇到停賣時也有以下的疑惑?

到底停賣是業務員的話術?還是以後真的買不到一樣好的商品?

基本上保險商品會全面停賣、改版通常是因為以下幾個原因:

  1. 政府規定或法規改變
    例如:之前政府規定殘廢扶助險全面正名為失能險、無理賠上限終身醫療險全面停售,或是針對重大疾病定義的改變等等,如果這個原因導致商品停賣的話,新推出的商品內容不一定會比舊有商品來的差,甚至有可能會比較好。
  2. 既有商品理賠率不符預期
    例如:失能險變更投保規定只收標準體、實支實付型醫療險費率變更等等,如果因為這個原因導致商品停賣的話,新推出的商品通常會比既有的商品來的差,不然就費率會大幅提高,再不然就是投保的審核條件變得更嚴格。

不論是甚麼原因導致商品停賣,根據過往的停賣經驗來看,通常新推出的商品費率都會比現有商品費率來的高,所以從省錢的角度來看,遇到停賣時趕快買快停賣的商品絕對是可以省到錢的!但是!也根據我們過往的經驗,每個因為划算而投保的保戶,在若干年後都會後悔當初因為划算而投保!

大家都在買,我沒有買好像很奇怪?

今天早上隔壁同事問你"小林,最近好像失能險要停賣了,你買了嗎?";晚上回家樓上的鄰居遇到你也問"林先生,失能險聽說不賣了,而且之後還要漲價,還好我之前就買了,你買了嗎?";遠在鄉下的爺爺打電話給你時也問"乖孫,最近你奶奶幫我買了一張失能險好像不錯耶,聽說以後買不到了,你有沒有買?"

當周遭的人都因為停賣而買了保險,只剩下你一個人還在猶豫要不要買時,你該怎麼決定要買、還是不買呢?在衝動下決定之前,你可以依據下列的步驟檢視一下自己到底是不是真的有需要投保:

  1. 先檢視現有保單
    許多文章、網站都跟你說買保險最重要的是先了解自己的需求,但很多人根本搞不清楚自己的需求是甚麼!其實了解自己需求最簡單的方法就是先從檢視現有的保單開始,如果之前已經投保相同類型的險種,那你對這個險種的需求就會比較低一點,除非當初投保的額度非常低;相反的,如果你之前沒有買過類似的保單,那你可能就會有該險種的需求。
  2. 回顧買保險的初衷
    如果你的保單當初是自己規劃的,那請你思考一下當初為什麼會想要買保險?你想轉嫁給保險公司的是哪方面的財務風險?以及你當初設定的險種投保優先順序。如果優先順序比較高的險種都還沒規劃好,那這次的停賣就跟你沒有關係了;相反的,如果需要且想要的險種都規好了,那接下來是否要投保就只剩以下這點了。
  3. 衡量經濟狀況
    儘管保險可以幫你轉以部分財務壓力,但是在發生事故以前,你還是必須要先付出保費才能獲得保障,所以千千萬萬不要為了買保險而讓自己經濟面臨困境。其次保險都是長期性的規劃,所以在投保前也要將未來的收入納入考量,不要現在買的起,以後繳不起!

業務員是不是拿停賣來騙我,實際上只有他們家停賣?

現在網路非常發達,如果真的是全業界都會停賣的商品,在網路上一定可以查的到相關的新聞報導。如果真的不習慣在網路上搜尋資訊,或是搜尋的功力真的不高,也可以直接詢問我們終結保費,以確認到底是一家停賣?還是大家都停賣?

其次如果只有一家停賣時,你是不是也要一起跟著買呢?我們建議是還是回到上面的步驟,先檢視自己的需求與保障缺口,真的有需要再買,不然就算是業界最好的商品,你沒有需求也跟你沒關係,就樣明天有一把全世界最好的鋸子要停賣了,但是如果你從來沒有鋸過東西,未來也不會需要鋸東西,那你因為停賣而買了一把全世界最好的鋸子回家要做甚麼?所以重點還是"有需求,在購買!"

其實買保險最重要的還是"量力而為"

了解自己需要甚麼、缺乏甚麼,並且適度的投保,才不會買了以後又後悔,雖然停賣前投保通常會比較便宜,但是如果你是因為便宜才投保的,那你以後也一定未因為便宜而後悔!

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