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認清需求比買好商品更重要!

我想買保險,可以提供我一份建議書參考嗎?",這是很多人在買保險的時候最常講的一句話,但是你不知道的是,這樣做其實是很容易買到不適合的保單,因為每個人的家族病史、經濟狀況等都不同。

甚至現在已經有投保的內容也不同,在沒有提出任何需求的前提下,直接請保險業務提出一份建議書給你參考,如果服務你的業務又沒有先確認你的需求是甚麼,那就很容易發生"該保的沒保到、不該保的保一堆!",所以了解自己的保險需求是在買保險時很重要的一個功課。

 

也許你會說"我又不懂保險,我怎麼會知道我的保險需求是甚麼?",又或者是"保險業務比我了解保險,他應該要了解我的需求是甚麼?"若是你運氣好,遇到非常有職業道德而且很專業的保險業務,那恭喜你!他可以針對你的保險需求提供適合你的保險規劃建議,但是如果你的運氣沒有這麼好呢?你就只能等著當肥羊被宰了.....

 

那到底如何確認自己的保險需求呢?一般人會想要買保險原因很多,有的是看到周遭的親友發生事故有所感;有的是被業務、理專推銷,或是被廣告吸引;有的是聽周遭親友說XX險很好、很重要。不論你想買保險的理由是甚麼,在買保險前首先你都應該先想一想"你買保險的目的是甚麼?",如果是因為覺得很划算,那你絕對會因為"划算"而多花非常多的錢,其次如果你不知道你為什麼要買保險,那不妨可以從"保險可以為你做甚麼"來思考你需不需要買保險,因為保險最主要的功能是"將你承擔不起的金錢損失轉交給保險公司來承擔",也就是在未來如果不幸發生任何事故時需要付錢時,可以讓保險公司來減輕你的金錢壓力,因此如果你本身的經濟狀況非常好,其實你是可以不用規劃保單的,但是如果你對於你的未來不是那麼有把握,那你就可以透過"適度"的規劃保險以轉移未來的風險。

 

在確認了你有規劃保險的必要性之後,接下來你要思考的是"那些險種是你需要規劃的!",為了要了解那些險種是你需要的,你必須要知道保險的分類以及不同險種所可以提供的保障功能(轉嫁的風險)是甚麼,接著再回頭看看自己的家族病史、工作環境等等,是否有你承擔不起的風險,如果有、同時目前險種又可以幫你轉嫁這個風險,那這個險種就是你需要的!相關的險種分類與介紹,可以參考下面的這篇文章:

<<保險種類的基本介紹>>

 

當你做完上述兩個步驟之後,基本上你的保險需求也就確認得差不多了,但是你可能會有一個問題"我有其他的需求,但是我找不到適合的險種符合我的需求,我該怎麼規劃?",很簡單!利用其他的管道轉移你的風險,保險雖然是一個轉移風險很好的工具,但是卻不是唯一的工具,如果真的找不到符合你需求的險種規劃時"千萬不要閉著眼睛隨便買!",因為保險要能真正發揮功能的先決條件是"你要買對!

 

 

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