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被拒保怎麼辦?

"我被綠色人壽拒保!是不是代表我再也不能買保險了?",很多人都有這個疑惑,買保險是不是跟辦信用卡一樣,如果A公司不受理、B公司也一樣會拒絕受理或是A公司再也不會受理我的投保,其實不一定!這個要從被拒保的原因討論起。

 

一般會被保險公司拒保絕大部分是因為身體有毛病、有就醫紀錄,只有少數是因為其他因素被拒保,所以能不能夠投保其實跟身體狀況和就醫時間有很大的關係,而從身體狀況和就醫時間可分為以下3種情況被拒保:

1、就醫時間距離投保時間太近

  如果在投保前短期內有看過醫生的話,基本上保險公司一定會拒保的(先決條件是有誠實告知身體狀況),這種時候後續要在投保是可行的,只要證明前次就醫的病症已經痊癒,基本上再次投保同一間保險公司的同一個商品就不會有問題,不過如果前次就醫的病症沒有痊癒的話,那可能就還是無法順利地通過核保,但是也不代表就一定會被拒保,有可能會被加費、排外。

  (延伸閱讀:甚麼是加費、排外

 

2、身體狀況超出投保商品的承保範圍

  每個保險商品可以接受的承保範圍不盡相同,有的商品就算罹患糖尿病也可以投保;有的商品只要健康告知書內有需要告知的項目就拒保,所以如果是身體狀況超出投保商品承保範圍的話,此時就可以考慮投保其他家同類型的商品,因為就算是同類型的商品,每家保險公司所願意接受的承保範圍也不同,所以如果是這種情況被A保險公司的醫療險拒保的話,可以考慮投保其他保險公司的醫療險。

 

3、身體狀況超出投保險種的承保範圍

  每個險種的保障範圍大小不盡相同,因此各個險種對於身體狀況的容忍範圍也不一樣。

  舉例來說:

  醫療險不論任何原因住院或開刀的話就可以申請理賠,理賠的機會最高,因此對於身體狀況的審核最嚴格,有可能血壓高服藥控制中就會被拒保,或是身體有良性腫瘤就會被拒保,但是像是意外險如果是身體有良性腫瘤的話,還是有可能會順利通過核保的,因此如果是這個原因被保險公司拒保的話,可以考慮改投保保障範圍比較小的險種,保障範圍比較小的險種因為理賠機會比較低,相對可承保的範圍也會比較廣。

 

因此從上述的討論可以發現一件事,被A保險公司拒保不一定代表B保險公司就會拒保你,但是!如果兩間保險公司是投保相同的險種,很多時候核保的結果會一樣,因為相同險種的承保範圍大都差不多,不過有時候也會受到保險公司的核保政策影響。

舉例來說:

有的保險公司針對特定險種,只接受”完全沒有需要告知健康狀況的人”投保,此時遇到投保這種商品被拒保的話,投保其他保險公司或是同保險公司的其他商品,還是有可能通過核保的,另外,A保險公司基本上是沒有權利調閱B保險公司的核保資料,所以基本上A保險公司是不會知道你被B保險公司拒保的,除非你主動高知A保險公司有被拒保過(有些保險公司會在要保書內詢問過去的投保狀況)。

 

最後如果被拒保的原因不是因為身體狀況時,就必須要個別討論是否可以投保其他的險種或商品。

如有其他情況被拒保的話

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<<延伸閱讀>>

理賠糾紛的來源之一~健康告知問卷

理賠糾紛的來源之二~就醫紀錄

核保的結果

投保前該不該先體檢

 

 

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