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理賠糾紛的來源之二~就醫紀錄

我最近有去看感冒,這樣可以買保險嗎?""我四年前心臟裝過支架,會不會影響投保?""我十幾年前腳骨折過,保險公司會讓我保嗎?",大家或多或少都一定有看過醫生的經驗,那是不是只要有看過醫生就不能購買保險了呢?

相信有買過保險的人一定都聽過服務人員跟你說"沒關係,這個不影響!",或是"沒關係,這個還好!",或是"沒關係.....",但是你的心裡是否還會有疑惑"真的沒關係嗎?到時候保險公司會不會藉故不理賠給我",今天終結保費就來為你解答你心裡的疑惑。

 

其實如果真的很怕自己之前的就醫紀錄會影響之後的理賠,最保險的做法就是"在健康告之問卷裡詳細填寫之前的就醫資訊",只要保險公司審核過你提供的健康告知問卷以及相關的補充資料,並且同意承保的話(包含加費或排外不保),之後理賠就比較不會因為之前的就醫紀錄產生糾紛。

【那之前有看過醫生就沒有辦法買保險嗎?

答案是:不一定要看情況!要看甚麼情況呢?以下提供3個簡易判斷方式提供給各位參考:

1、最後就醫時間最關鍵!

  這裡指的"最後就醫時間"有兩種情況

  a、已經痊癒不需要看醫生了

    如果是這種情況,最後一次就醫時間如果超過健康告知問卷內詢問的時間,基本上投保是不會有問題的,但最後一次就醫時間如果在健康告知問卷詢問的時間  內,那就不一定可以正常核保通過。

  b、沒有痊癒,無須治療,但需長期追蹤檢查或產生後遺症

    如果是這種情況,那就必須要在健康告問卷內填寫,最後就醫時間、地點、治療結果等資訊,提供給保險公司評估可保性,如果是屬於這類型的保戶,保險公司的核保結果不會是正常投保。

  有關核保的可能結果可以參考下面的這篇文章

    <<核保的結果>>

  其次要注意的是,最後一次看醫生的時間如果距離投保時間越近,被保險公司拒保的機率就越高,如果最後一次看醫生時間在投保前兩個月內的話,建議可以考慮晚點再買保險,因為保險公司通常不接受這類型的保戶的投保。

PS:這裡指的"就醫"包含治療、診療和用藥。

詳細定義請參考<<理賠糾紛的來源之一~健康告知問卷>>

 

 

 

2、就醫的"原因"是否在保障範圍內

  如果就醫的"原因"是在想投保險種的保障範圍內時,那被保險公司拒保的機率就會比較高,病症如果越嚴重越不容易被承保。

  舉例來說:

  如果想要投保癌症險,但是在投保前已經發現有大腸息肉或是良性腫瘤時,保險公司拒保的機會就會比較高。

  

3、就醫之後是否痊癒

  如果看完醫生並沒有痊癒、有產生後遺症,或是就醫的原因是慢性疾病,那就會有影響核保的可能。

  舉例來說:

  高血壓看醫生結果需要長期服用降血壓藥,那這樣在投保醫療險的時候就有可能無法順利通過核保,其次如果痊癒了,那就要把最後一次看醫生的時間納進來考量。

  回到第1點:最後就醫時間

 

最後為大家整理一下如何簡易評估自己是否有機會通過核保

理賠糾紛的來源之二~就醫紀錄.jpg

 

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