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身故保障比較與介紹2

在上一篇文章【怎麼規劃保險~身故保障比較與介紹1】中,為各位介紹了身故保障的規劃方式有哪兩種,以及有哪些險種是各位可以選擇的,今天就來介紹一下"身故保險金"與"保證給付",這兩種規劃方式有甚麼主要的差異點,以及在規畫的時候需要注意甚麼地方。

 

 

1、保障效果

  "身故保險金"因為大部分給付的金額都是確定,所以比較可以確保家裡人獲得的保障水平不會有降低的風險,而"保證給付型"的身故保障對家裡人來說比較有保障的風險,因為"保證給付型"所給付的保險金金額不是固定的,可以領取的時間也不是固定的,給付金額與給付時間的長短完全取決於被保險人的壽命,被保險人壽命越長、家裡人獲得的保障越少,被保險人壽命越短、家裡人獲得的保障越多,所以採用"保證給付型"的方式規劃身故保障,家裡人可以獲得的保障不確定性比較高,其次在規畫"身故保險金"的時候也要注意,如果規劃的"身故保險金=保額-已給付總額"的話,對家裡人來說也是一種保障風險。

  例如:

  帳戶型終身醫療險、提前給付型重大疾病險等,都是屬於這類型的身故保障。

2、保費差距

  通常如果規畫單的"身故保險金",保費會遠低於"保證給付型"的險種,單純的身故保險金有"壽險"、"意外險",因為這類型的險種保障內容單純,保險公司保險成本相對較低,所以保費會比較便宜,"保證給付型"的險種通常都具備健康險的功能,保障內容會比較豐富,相對保險公司成本比較高,保費理所當然也會比較貴,其次如果規畫了"不純"的身故保險金,保費就很有可能會高於"保證給付型"的險種,不純的身故保險金有,"終身意外險"、"額外給付型重大疾病險"等等。

3、保障內容

  具備"身故保險金"的險種可以分為:

  a、純身故保障

    這類型的險種就是上面提到的純壽險、純意外險為主,保障內容很單純,壽險部分就只有身故保險金和完全失能保險金,若是意外險則為意外身故保險金、意外失能保險金,最多再加上意外醫療的部分。

  b、”附加”身故保障

    這類型險種主要的保障會比較著重在"健康險"的部分,身故保障通常只是附加的,所以身故保障的保額通常都不高,甚至有可能領不到身故保險金(如果被保險人身前就把保險金領完的話)。

    例如:

    二擇一型重大疾病險如果已經領取重大疾病保險金,那被保險人身故時就不會有身故保險金。

 

以上就是在規畫身故保障的時候重點需要注意的地方,提供給各位參考。

 

<<延伸閱讀>>

(點擊連結即可閱讀)

保險種類的基本介紹

重大疾病險比較與介紹—part1

重大疾病險比較與介紹—part2

重大疾病險比較與介紹—part3

長期照護險比較與介紹

 

 

看完了文章還是不知道怎麼規畫身故保障對自己有利?

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