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身故保障比較與介紹1

保險若從保險金主要給付對象分類的話,目前業界的保險可以分為兩大類:

1、身故保障

  主要的功能是避免家裡人因為自己的身故,而失去經濟上的依靠。

2、健康險

  避免自身的相關醫療開銷,變成自己或是家裡人的經濟負擔。

健康險的部分之前已經很多相關的文章跟各位介紹了,相關的內容可以參考下面的網址:

https://goo.gl/EZyrih

(點擊上方網址即可瀏覽)

今天就來跟各位談談身故保障如何規畫可以達到最大的效益?身故保障規劃方式有哪些?又有哪些險種可以選擇呢?

 

身故保障的第一種規劃方式為身故保障顧名思義,保險金必須要等【被保險人身故】才會給付給受益人,受益人一般是被保險人的家裡人,比較少數特殊狀況受益人是和被保險人沒有血緣關係的,看到這裡,很多人直覺以為身故保障就是只有【壽險】可以選擇,其實現在商品的設計非常的多元,不只是只有【壽險】具備有身故給付,還有很多的險種也有具備身故給付的功能,以下就一一為各位來介紹。

 

一、具備【身故保險金】給付的險種

  目前有給付身故保險金的險種非常多,壽險、意外險、醫療險、重大疾病險、癌症險等等,現在幾乎每個險種都有身故保險金,尤其是具有還本功能的險種。

  例如:還本型的意外險、還本型的醫療險、儲蓄險等。

  而規劃具備有【身故保險金】的險種也是最直覺的方式,所以要規畫身故保障最簡單、直覺的方式,就是規劃具有【身故保險金】的險種,其次目前身故保險金的給付方式分為兩種:

  a、一次給付

    身故保險金一次給付給身故受益人,有部分險種會扣除已經給付的保險金總額,將餘額一次給付給身故受益人。

  b、分時給付

    身故保險金定時、定額的給付給身故受益人。

  兩者主要的差別在於,分時給付可以避免家裡人一次就把所有保險金花光光,相對可以確保保障效果不會提前結束。

 

二、具備【保證給付】性質的險種

  目前有【保證給付】性質的險種比較少,主要為以下幾個險種比就會有【保證給付】的機制:

  a、失能險

  b、分時給付型的重大疾病險

  c、一次給付型的癌症險

  d、年金險

  e、其他保險金不是一次性給付完的險種

  上述的險種都有一個共同的特點,就是保險金會持續、定期給付一段時間,並不是一次就給付完的。

  例如:

  失能生活扶助金每月固定給付2萬、持續給付15年,而這類型的險種還有另外一個特色,就是保險金一開始會由被保險人自己先領,領到一半被保險人身故之後,轉由被保險人的身故受益人繼續領保險金,這類型的險種通常在被保險人身故之後,會有兩種方式給付保險金給身故受益人:

  a、分時給付

    被保險人身故之後,身故受益人繼續按照被保險人之前的領取方式,定時、定額的領取保險金。

  b、貼現一次性給付

    被保險人身故之後,保險公司會將被保險人未領取完的保險金扣除利息之後,一次性的給付給身故受益人。

  通常身故受益人無法決定保險金採用哪種方式領取,只有少數幾張保單有開放給身故受益人選擇,實際情形要以保險公司公布之內容為準。

 

以上就是在規畫身故保障時各位可以有的選擇,而這兩種規劃方式的各有甚麼優缺,以及在規畫的時候需要注意甚麼,將會在下一篇文章為各位介紹。

怎麼規劃保險~身故保障比較與介紹2

 

 

 

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