保險若從保險金主要給付對象分類的話，目前業界的保險可以分為兩大類：
１、身故保障
主要的功能是避免家裡人因為自己的身故，而失去經濟上的依靠。
２、健康險
避免自身的相關醫療開銷，變成自己或是家裡人的經濟負擔。
健康險的部分之前已經很多相關的文章跟各位介紹了，相關的內容可以參考下面的網址：
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今天就來跟各位談談身故保障如何規畫可以達到最大的效益？身故保障規劃方式有哪些？又有哪些險種可以選擇呢？
身故保障的第一種規劃方式為身故保障顧名思義，保險金必須要等【被保險人身故】才會給付給受益人，受益人一般是被保險人的家裡人，比較少數特殊狀況受益人是和被保險人沒有血緣關係的，看到這裡，很多人直覺以為身故保障就是只有【壽險】可以選擇，其實現在商品的設計非常的多元，不只是只有【壽險】具備有身故給付，還有很多的險種也有具備身故給付的功能，以下就一一為各位來介紹。
一、具備【身故保險金】給付的險種
目前有給付身故保險金的險種非常多，壽險、意外險、醫療險、重大疾病險、癌症險等等，現在幾乎每個險種都有身故保險金，尤其是具有還本功能的險種。
例如：還本型的意外險、還本型的醫療險、儲蓄險等。
而規劃具備有【身故保險金】的險種也是最直覺的方式，所以要規畫身故保障最簡單、直覺的方式，就是規劃具有【身故保險金】的險種，其次目前身故保險金的給付方式分為兩種：
ａ、一次給付
身故保險金一次給付給身故受益人，有部分險種會扣除已經給付的保險金總額，將餘額一次給付給身故受益人。
ｂ、分時給付
身故保險金定時、定額的給付給身故受益人。
兩者主要的差別在於，分時給付可以避免家裡人一次就把所有保險金花光光，相對可以確保保障效果不會提前結束。
二、具備【保證給付】性質的險種
目前有【保證給付】性質的險種比較少，主要為以下幾個險種比就會有【保證給付】的機制：
ａ、失能險
ｂ、分時給付型的重大疾病險
ｃ、一次給付型的癌症險
ｄ、年金險
ｅ、其他保險金不是一次性給付完的險種
上述的險種都有一個共同的特點，就是保險金會持續、定期給付一段時間，並不是一次就給付完的。
例如：
失能生活扶助金每月固定給付２萬、持續給付１５年，而這類型的險種還有另外一個特色，就是保險金一開始會由被保險人自己先領，領到一半被保險人身故之後，轉由被保險人的身故受益人繼續領保險金，這類型的險種通常在被保險人身故之後，會有兩種方式給付保險金給身故受益人：
ａ、分時給付
被保險人身故之後，身故受益人繼續按照被保險人之前的領取方式，定時、定額的領取保險金。
ｂ、貼現一次性給付
被保險人身故之後，保險公司會將被保險人未領取完的保險金扣除利息之後，一次性的給付給身故受益人。
通常身故受益人無法決定保險金採用哪種方式領取，只有少數幾張保單有開放給身故受益人選擇，實際情形要以保險公司公布之內容為準。
以上就是在規畫身故保障時各位可以有的選擇，而這兩種規劃方式的各有甚麼優缺，以及在規畫的時候需要注意甚麼，將會在下一篇文章為各位介紹。
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