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保費怎麼繳最划算

保費繳納的方式很多種,可以用信用卡,可以超商繳費,可以用銀行帳戶自動轉帳,到底各種繳費方式有甚麼差別呢?又怎麼繳會最划算呢?今天就來為各位仔細地介紹一下。

首先從多久繳納一次保費開始介紹起,保險公司收保費時間有以下幾種:

1、年繳

  顧名思義保險公司每滿12個月(每年)跟你收一次保費

2、半年繳

  保險公司每滿6個月(每半年)會跟你收一次保費

3、季繳

  保險公司每滿3個月(每季)會跟你收一次保費

4、月繳 

  保險公司每個月會跟你收一次保費,但是第一次會先收兩個月的保費。

上述所謂一年、半年、三個月或每個月的計算週期,是用"保單生效日"當作計算基準的。

舉例來說:

如果保單的生效日是2017/1/1,那每個繳別的第二次扣款的月份分別如下:

1、年繳:2018/1

2、半年繳:2017/7

3、季繳:2017/4

4、月繳:2017/3

  (因為第一次繳費會扣2個月的保費

確切日期會因保險公司作業程序而有所不同,通常保險公司會在收保費前一個月發通知給保戶。

 

其次不同的繳別所需繳的費用也會有所差別:

半年繳=年繳保費*0.52

季繳=年繳保費*0.282

月繳=年繳保費*0.088

舉例來說:

如果年繳保費是10,000的保單

1、半年繳每一期要繳的保費就是5,200

  算下來一年總共繳10,400,比年繳多繳了400/年。

2、季繳每一期要繳的保費就是2,620

  換算下來一年總共繳10,480,比年繳多繳了480/年。

3、月繳每一期要繳的保費就是880

  換算下來一年總共繳10,560,比年繳多繳了560/年。

從上述的比較可以發現,年繳所需要繳的保費是4種繳別中最少的,所以大家常會聽到"年繳最便宜"、"年繳最划算"之類的說法,這是真的!!因此如果不想要多繳保費給保險公司的話,選擇年繳就對了!但是年繳的缺點就是每一期的保費壓力會比較大,所以在選得時候還是要根據自身的經濟情況來做選擇,不要為了省保費而讓自己的經濟壓力變得很大。

 

其次並不是每一份保單都可以有上述4種繳別可以選擇的,以下4種情況是不能選擇其他繳別的:

1、產險公司的保單

  例如:產險公司的個人傷害險、車險、火險等等。

  產險公司的商品大都只能夠選擇年繳,極度少數可以讓保戶選擇其他的繳費方式。

2、年繳的保費金額不高

  每間保險公司都有規定每一期保費最低應繳金額,如果改成半年繳、季繳或月繳之後,每一期應繳的保費<最低應繳金額的話,那就不能夠選擇半年繳、季繳或月繳了,一般最低應繳金額大都在2000~3000一期,實際情況以保險公司規定為主。

3、躉繳類型保單

  躉繳的意思是"只繳一次",這類型保單不能夠把原本需要一次繳清的保費拆分成好幾次繳,躉繳的保單要投保,就是"一定要"一次把所有的保費繳清。

4、特殊商品

  有些特定商品會因為保險公司的政策關係,只能夠限定某一種繳費方式。
  例如:限年繳、限月繳等。
  這類型商品就不提供保戶自由選擇繳別的機會。

 

在討論完了繳費期間之後,接下來跟各位介紹保費的繳納方式有哪幾種:

1、信用卡繳費

  大多數的保險公司都會接受信用卡繳費,但是!!絕大多數的保險公司針對信用卡繳費沒有提供優惠,如果信用卡繳費想要享有優惠只有以下2種情況:

  A、信用卡本身的優惠

    有些信用卡會提供現金回饋、零息分期等優惠

  B、保險公司聯名卡

    有些保險公司會推出保險公司的聯名信用卡,保險公司針對聯名卡的用戶都會提供一些優惠,有些是直接提供保費折扣,有些是提供分期零息等。

  實際優惠狀況請參考各家信用卡規定,其次要特別注意:

  A、保險公司會針對特定商品禁止使用信用卡繳費

    例如:儲蓄險

  B、持卡人必須要與被保險人有保險利益關係

    簡單的說就是只能使用被保險人本人、爸媽或子女的信用卡,若被保險人是公司行號,那就不一定可以用信用卡繳款了。

2、銀行帳戶自動扣繳(媒體自動轉帳)

  銀行帳戶自動扣繳一般又稱為"媒體自動轉帳",基本上就是提供保險公司你的銀行帳戶,保險公司定期會去你所提供的帳戶收取保費,壽險公司基本上都會接受銀行帳戶自動扣繳,並且針對這類型的繳費方式提供保費折扣,折扣的幅度在1.5~3%左右,實際折扣以各家保險公司所公布的規定為準,但是!!保險公司基本上針對第一期保費都會限制在特定幾家銀行,從第二期開始才會開放比較多的銀行,不論年繳、半年繳、季繳、月繳都是如此,其次現在大部分的產險公司不接受銀行帳戶自動扣繳,只有很少數的產險公司有提供銀行帳戶自動扣繳,另外這邊要特別注意的是,帳戶持有人必須要與被保險人有保險利益關係,基本上就是要是被保險人本人、爸媽或子女的戶頭。

3、自行繳費

  自行繳費通常第一期保費都必須要自行匯款或轉帳,從第二期開始之後保險公司才會提供繳費單到指定的管道繳費。

  例如:超商繳費、郵局劃撥等

  這類型繳費方式絕大部分保險公司都不會提供折扣,實際情況還是要以保險公司公布的規定為準,其次要特別注意的是,現在基本上所有的個人保險在投保時都要附上繳費證明,也就是說,在投保前必須要提供匯款單或是ATM交易明細表給保險公司,保險公司才會受理投保。

4、保險公司派員收費(收費員收費)

  這個部分只有壽險公司有提供這方面的服務,但是如果選擇這種繳費方式的話,第一期保費也是要保戶自行匯款或轉帳,從第二期開始以後保險公司才會派員跟你收費,其次基本上保險公司針對這類型的繳費方式也沒有提供折扣,實際情況以保險公司公布的規定為準。

以上就是目前保險公司主要提供的幾種繳費方式提供各位參考。

 

 

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