【我到底應該要繳多少保費才是合理的？】
大家在規劃保險的時候一定會有這個疑惑，而目前比較主流的規劃方式為【雙十原則】。
所謂的雙十原則是指【保費＝年收入的１０％、保障額度＝年收入的１０倍】，但是不知道有沒有人思考過，【保費＝年收入１０％】是怎麼計算出來了？【同時保障額度＝年收入的１０倍】又是如何計算出來的？？
基本上雙十原則不是一個【鐵則】，因為雙十原則真正討論的重點只有【身故保障的額度】，並沒有包含與醫療支出相關的險種規劃的額度，但是如果以一個還在就學的小朋友來說，完全沒有收入，那到底他的額度該如何規劃呢？？
又如果以一位黃金單身漢、沒有親人要撫養、又沒有負債，年收入３００萬，規劃３０００萬的身故保障又留給誰呢？？領到３０００萬保險金的那個人對他來說這３０００萬是否有實質上的意義呢？所以基本上雙十原則不是適合所有人的規劃方式，這邊提供另外一種思考方式供大家參考。
一般來說，規劃保險主要的目的是【在不影響自身經濟狀況的條件下，移轉未來可能發生的經濟損失給保險公司】，所以在規劃保險的時候，最重要的考量就是要先知道自己有多少的能力規劃保險，因此我建議在想要花多少錢在保險上的之前，應該先檢視一下自己每個月的【必要性基本開銷】，甚麼叫做【必要性基本開銷】呢？簡單的說就是【不花這筆錢對於自己的生活會有極重大的影響】。
舉例來說：
１、水電費
２、各種稅負
３、房租等等
在計算完【必要性基本開銷】後，接著計算【收入扣除必要性基本開銷】後可以運用的總金額，我稱為【可支配所得】。
相關的計算方式如下:
接下來計算完可支配所得之後，大家可以再根據自己的財務目標來分配可支配所得，這個部分就會根據每個人自身的狀況而有不同了，有的人想要用比較高的比例在投資、創造財富，而有的人比較想用保守的方式鞏固資產，但是無論如何，在這個部分絕對要最好自己的所得分配。
有的人用【四本存摺理財法】；有人用【六個罐子理財法】；也有人用【三分法】，各種方法各有優缺，不論大家用哪種方法，記得要將保險費支出規劃進去，因為保險主要的功能是【將未來可能發生的經濟損失轉嫁給保險公司承擔】，因此在做理財規劃的時候，如果沒有將相關的風險規避規劃好的話，未來比較有可能會因為重大財務上的經濟損失，導致家裡或是自身的經濟狀況有很大的影響。
在這邊用一個簡單的圖形來說明各位會比較清楚：
上述的圖形不代表費用支出的比例，而是理財規劃上的重點順序，也就是說，在最個人財務規劃的時候，絕對要優先規劃【自身的保障】，也就是將未來可能會發生的經濟損失規劃好，轉嫁給保險公司，以確保未來可能會發生的風險不會對自己的經濟產生巨大的影響，這樣在未來從事各種投資時比較不會有後顧之憂。
結論:
大家在衡量到底應該要花多少錢在保險支出上的時候，最好還是先檢視一下自己到底有多少的能力可以負擔保費支出，這樣才不會將保險原本應該是【轉嫁風險】的優點，變成【沉重負擔】的缺點。
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