我該跟誰買保險？？？

【最後更新日期：2019/7/30】

「我該跟誰買保險？」這是每個人在買保險之前都會擔心的問題，現在可以買保險的管道非常的多，包括電話、網路、業務員，甚至連電視購物都可以買保險，到底要跟誰買比較有保障？其實就算現在賣保險的管道這麼多，但其實就從業人員的身分來區分的話，主要就分成三大類：

保險公司的業務員

就是最傳統買保險的方式，找跟你接觸的保險業務員買，不管是你的朋友、親戚或是路上在做問卷的保險從業人員，目前絕大部分都是屬於這一類的業務員。

優點 –

文建遞送速度較快
保險公司的業務員收取相關文件後，因為是直接交給保險公司，不用經過保險經紀公司統一收集、登記之後在轉交的過程，所以相較於保險經紀公司來說，保險公司的業務員在遞交相關文件時速度會比較快。
較快獲得自家保險最新資訊
保險公司的業務員相較於保險經紀公司或保險代理人公司的業務員來說，通常可以較快獲得＂自家＂保險商品的更新資訊。

缺點 –

＂無法＂提供其他家保險公司的商品
因為保險公司的業務員只能夠提供自家的商品，無法透過保險公司的業務員投保其他家的保險商品。
業務員離職後保戶很容易變成孤兒
雖然原業務離職後，保險公司通常會指派另外的業務接手服務，但是因為通常同一家保險公司你「會」買的商品之前的業務員應該都已經幫你規劃了，後續接手的業務很容易因為沒有辦法從你身上創造收入而不願意服務你。

保險代理人公司的業務員　　

比較常見於電話行銷、電視購物頻道或是銀行內銷售保險的人員，保險代理人公司就是跟保險公司代理一些保險商品來銷售，比較類似代銷公司的性質，後續的理賠、契約變更等服務保險代理人公司是不負責的，保險代理人公司只負責銷售保單而已。

優點 –

可以「獲得」多家保險公司的商品資訊
保戶能從保險代理人公司得到多家不同保險公司的商品資訊，但僅限於保險代理人有代理的＂幾個商品＂。
可以買到不同於保險公司本身銷售的商品
通常保險公司提供給保險代理人公司的商品會不同於一般保險公司業務的商品，甚至有些商品是保險代理人公司專賣。

缺點 –

後續所有服務保戶要自己找保險公司
因為保險代理人公司只有負責銷售工作，後續保戶所需的任何服務，保戶必須要自行處理，如果剛好買的又是不同一家公司的保戶會比較辛苦，因為必須要一家一家自己辦理各種手續。
比較業績導向
保險代理人公司向保險公司代理商品時，都必須擔負一定額度的銷售業績，如果公司整體銷售業績沒有達標的話，未來極有可能無法在跟保險公司代理商品來賣，也因為如此，保險代理人公司通常會比較業績導向。

保險經紀人公司

所謂保險經紀人公司業務很像是保險公司業務的綜合體，除了負責保險公司銷售工作外，後續保戶所需要的服務也可以透過保險經紀公司的業務處理，不同於保險公司業務的地方在於，保險經紀公司的業務可以處理較多家保險公司的業務，保險公司的業務只能夠處理自家公司的相關業務。

優點 –

可以提供保戶多樣化的選擇
可以給保戶不只一家、不只一種的商品與服務，但是也僅限於其有合作的保險公司。
提供完整保險服務
保險經紀人公司的業務除了整合了各家保險公司的銷售外，其後續的理賠、契約變更等服務也一併整合，所以如果有投保多家保險公司的保戶很適合透過保險經紀公司來服務你。

缺點 –

業務員離職有可能無後續業務接手服務
相較於保險公司來說，保險經紀公司的業務少非常多，所以如果選擇公司規模不夠大的保險經紀公司投保時，極有可能會因為業務員人數不足，導致原業務離職後沒有後續人員接手服務。
文件遞送會有時間差
一般保險經紀公司在遞送文件給保險公司時，都會於總公司收集完各辦公室的文件後，再統一轉交給保險公司，因為多了一個總公司收集文件的步驟，所以保險經紀公司在轉交文件給保險公司時會比較慢一點，雖然會比較慢，但是一般也比保險公司直接地送文件多一天左右的時間差而已。

綜合比較

從上面的介紹可以發現，保險業務員和保險經紀公司的業務功能很類似，不同的是，保險公司的業務只能提供一家保險公司的商品與服務，保險經紀公司的業務可以提供多家的商品與服務，所以基本上找保險經紀公司投保對於保戶來說是比較方便的，但是關鍵就在保險經紀公司只能提供有合作保險公司的商品與服務，所以除非真的有你想規劃的商品沒有一家保險經紀公司有合作，不然基本上透過保險經紀公司投保是比較方便的！

至於保險代理人公司的部分，雖然保險代理人公司所提供的商品通常都是偏專賣型的商品（在其他地方買不到），但是也不代表沒有其他的替代商品，不過因為透過保險代理人投保的話，保戶必須要自行負責後續所有的理賠、保單變更等等的服務，所以基本上透過保險代理人投保對保戶來說會比較麻煩。

其次目前有些公司比較特別的是同時具備保險經紀人與保險代理人性質的，這類型的公司就可以提供較廣泛的商品（包含保險代理人公司專賣商品）與服務，透過這類型公司投保，保戶可以擁有較廣泛的商品選擇外，同時也不用擔心後續沒有人服務的問題。

不過最後還是要提醒你，雖然投保的管道很重要，但是銷售你保險商品的＂人＂才是最重要的，好的業務員可以讓你花最少的錢、獲得高額的保障；不好的業務員則是讓你花一堆錢，但是甚麼保障也沒有。