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各家旅行不便險的分析、比較

一直以來出國大家都知道要保旅平險,再加上最近天災(颱風)人禍(恐怖攻擊)越來越多,越來越多人在出國時會想要增加【旅行不便險】,但是真正了解旅行不便險的人卻是少之又少,今天就來幫大家整理一下目前各家旅行不便險的保障內容。

現在業界的旅行不便險的保障項目可以分為五大類:

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而上述五大類的保障又可以細很多不同的項目,現在就來一一為各位介紹。

個人財務相關保障

個人財務相關"又可以細分為以下幾種:

1、旅行文件重置費用
  這個項目絕大部分的旅行不便險都會納入保障項目內,而一般旅行文件指的是護照,若不小心遺失護照必須要重新辦理新的護照所產生的費用,保險公司會提供補貼,有的保險公司會針對遺失車票重新購買的費用提供補貼。

注意!

保險公司"不一定會補貼所有的費用",保險公司所給付的保險金會根據保單條款內容而有所不同,有的是採實支實付(給付金額=實際開銷)、有的是採定額給付(給付金額≠實際開銷),另外給付金額的上限也會因為投保額度不同而有所不同,但是有的保險公司卻是採固定額度的方式,也就是說,不論其他旅平險的保額為多少,旅行文件重置費用的保額都是固定的,因此在規劃的時候要特別注意給付方式與給付上限。

2、行李延誤、行李遺失
  這兩個項目絕大部分的旅行不便險也會納入保障內,主要的保障範圍是【當行李不幸在旅程中沒有與被保險人同時到達目的地或是在旅程中行李不幸遺失時,保險公司就會給付保險金】,而保險金大都採"固定金額的給付方式",也就是行李延誤交付一次2000之類的方式給付保險金,並不是以實際開銷為給付金額。

注意!

有的保險公司僅限"搭飛機"時行李延誤或遺失才會給付,有的則是只要搭乘"定期航班的交通工具"就會給付,另外行李遺失的部分,有的保險公司的保障範圍包含"下榻酒店遺失行李,"所以在投保的時候要特別注意行李遺失的定義。

3、信用卡購物保障
  這個保障項目極少有保險公司會納入保障,主要的保障範圍是【若在旅行期間刷卡消費時,不幸因為特定事故導致所購買的商品損壞、遺失時,保險公司就會根據消費金額給付保險金】。

注意!

a、有提供這個保障的保險公司非常少,並不是每間保險公司都有提供保障
b、必須要"特定事故"才有理賠,並不是任何一種狀況導致商品損會都會理賠,所以投保時要注意特定事故包含哪些。
c、理賠時要提供刷卡單,不然保險公司無法理賠

4、信用卡盜用損失
  這個保障項目有一些保險公司有提供保障,主要的保障範圍是【在旅遊期間信用卡遺失,導致信用卡被盜刷時,保險公司會提供保障】。

注意!

並不是信用卡被盜刷就可以跟保險公司申請理賠,必須要"信用卡遺失"並且向"銀行申請止付",滿足上述條件後,保險公司才會針對被盜刷的部分提供保障,另外保險公司也不是所有被盜刷的部分都會提供保障,一般限定為向銀行申請止付前一段時間的盜刷才納入保障,例如:申請止付前36小時,所以在投保時要特別注意給付期間是申請給付前幾個小時。

5、現金竊盜損失
  這個保障項目有一些保險公司有提供保障,主要的保障範圍是【在旅遊期間個人現金遺失時,保險公司會給付其損失的金額】。PS:保險公司認定的現金包含匯票、旅行支票、支票、硬幣。

注意!

當發現現金遺失時必須"至當地的警察局備案",並且索取相關備案的證明文件,因為在申請理賠時必須要提供報警、備案的相關證明,所以如果是前往海外旅遊,在回國前記得保留相關的證明文件,不然回國後再申請相關的文件將會非常的困難。

6、旅行期間居家竊盜
  這個保障項目有一些保險公司有提供保障,主要的保障範圍是【在旅遊期間自己的住所遭遇竊盜,導致住所內的相關財務有所損失時,保險公司會給付保險金提供補貼】。

注意!

在申請理賠的時候要提供報案證明以及住所相關證明文件,所以如果不幸發生竊盜事故的時候,"絕對要記得報警、備案"。

7、行動電話被竊損失
  這個保障項目極少有保險公司提供保障,主要的保障範圍是【在旅遊期間自己的行動電話被偷時,保險公司會給付保險金】。

注意!

a、申請理賠時要提供報警紀錄,如果如果是在海外旅遊期間遺失行動電話,絕對要報警並保留相關證明文件,不然等回國後再申請相關文件就非常困難了。
b、保險金給付金額≠行動電話購買金額,保險金給付金額大都為固定的金額,也就是所投保的保額。

 

行程相關保障

與行程相關的保障內容又可細分為以下的項目:

1、班機延誤
  這個保障項目幾乎所有的保險公司都會納入保障範圍,主要的保障範圍是【如果班機不幸因為特定事故導致誤點,保險公司會給付固定金額的保險金當作行程延誤的補貼】。

注意!

  1. 每間保險公司針對交通工具的定義不同,有的限定必須是"搭乘飛機",有的限定必須是"轉機延誤",有的則是"只要是定期航班的車、船、飛機"即可,所以在投保時要特別留意交通工具的定義。
  2. 並非延誤就可申請理賠,有的保險公司只保障"因飛機誤點無法轉機",相較於其他保險公司"只要誤點就提供保障"來說,"針對誤點無法轉機"的保障範圍就比較小。
  3. 若不幸誤點時要保留誤點證明,因為申請理賠的時候需要提供"官方開立的誤點證明",所以如果真的不幸誤點時,記得請航空公司、車行等開立誤點證明。

2、班機取消、班機改降
  這個項目大都保險公司都會納入保障範圍,主要的保障範圍是【若班機不幸因為特定事故導致取消或是轉降非原目的地的機場時,保險公司會給付固定金額的保險金】,這邊所謂的特定事故大都指天災。

注意!

  1. 班機取消"不包含出發的班機",也就是說行程出發前就取消的班機是不在保障範圍內的,必須為已經出發搭乘的轉機、回程班機才在保障範圍內。
  2. 若不幸班機取消或改降時要保留相關證明,因為申請理賠的時候需要提供"官方開立的誤點證明",所以如果真的不幸班機取消或是改降時,記得請航空公司開立證明。

3、劫機慰問
  這個部分少數保險公司會納入保障範圍內,主要的保障範圍是【若不幸發生劫機事故時,保險公司會按日給付劫機保險金】。

注意!

一般恐怖攻擊是屬於旅行不便險以及旅平險的排外不保事項,所以若是恐怖攻擊是發生在飛機上的,也就是俗稱的劫機事故的話,有提供劫機慰問保險金的保險公司才會給付保險金,另外若不幸發劫機事故時也要記得請航空公司開立相關證明,如此旅程結束時才能申請理賠。

4、旅程更改
  這個部分一般保險公司都會納入保障,主要的保障範圍是【若原定搭乘的交通工具因特定事故無法搭乘時,保險公司會針對額外產生的交通與住宿費用提供保障】。

注意!

一般的交通工具指的是有"定期班次的船、車、飛機",而有的保險公司所指的交通工具"僅限飛機",所以在投保的時候要特別注意交通工具的定義,另外,有的保險公司針對額外產生的住宿費提供保障,並不包含交通費用,因此在投保時要特別留意其保險金給付的範圍。 

5、旅程取消、旅程縮短
  這個部分少數保險公司會納入保障,主要的保障範圍是【若被保險人因為特定事故導致無法按原定計畫出遊時,保險公司會依取消行程所產生的費用提供保障】。

注意!

天災導致行程取消並不在保障範圍內,因為天災導致無法前往目的地按照法令規定,是可以跟相關業者要求全額退費的,所以天災不在"旅程取消"的保障範圍內,另外,有的保險公司針對"旅程取消/縮短"只有提供海外保障,若是國內旅遊則不提供保障,因此在規劃時要特別注意所投保內容是否包含國內外。

6、海外車險
這個部分極少數保險公司會納入保障,主要的保障範圍是【被保險人在海外租車時不幸發生車禍時,保險公司會針對修車以及賠償費用提供保障】,這個部分的保障內容很像一般的國內的車險,不同的是這個部分只有針對海外駕車的部分提供保障。

而一般海外車險的保障項目有以下幾個:

  1. 第三人責任險
  2. 車對車碰撞險
  3. 乘客險

注意!

上述三個項目是分開投保的,所以在投保的時候要特別注意保障範圍。

 

事故後相關處理費用

這個部分一般保險公司是納入海外急難救助範圍內,海外急難救助一般都是免費的,不過也因為是免費的,所以額度的部分一般不會太高,因此各位也可以根據自身的需求"自費"提高額度。目前可以提供自費提高的內容如下:

1、探病費用
  這個部分的保障少數的保險公司會提供選擇,主要的保障範圍是【當親屬前往旅遊地點探視被保險人時所產生的相關費用,保險公司會提供補貼】。

注意!

要申請這方面的理賠必須要被保險人滿足特定條件時,被保險人的家屬才可以跟保險公司申請保險金給付,一般的特定條件為"罹患重大傷病、身故或失蹤",此外必須要提供相關的證明文件給保險公司(罹患重大傷病證明、死亡證明或失蹤證明等),所以一般都是親屬必須要先自付費用前往事故地點後,才能憑相關的證明文件向保險公司申請理賠,此外一般保險公司只有針對"一名親屬"提供保障,所以如果有多位親屬前往事故地點時,其他的親屬就必須要自費前往了。

2、子女看護費用、未成年子女送回費用
  這個部分的保障少數的保險公司會提供選擇,主要的保障範圍是【被保險人於旅遊期間身故或罹患重大傷病導致未成年子女無人照顧時,親屬必須要前往事故地點協助照顧或協助未成年子女返國時所產生相關的費用,保險公司會提供補貼】。

注意!

一般保險公司也只會提供一名親屬保障,此外必須要提供相關的證明文件給保險公司(罹患重大傷病證明、死亡證明或失蹤證明等),所以一般都是親屬必須要先自付費用前往事故地點後,才能憑相關的證明文件向保險公司申請理賠,此外一般保險公司只有針對"一名親屬"提供保障,所以如果有多位親屬前往事故地點時,其他的親屬就必須要自費前往了。

3、遺體運返費用、醫療轉送
  這個部分的保障少數的保險公司會提供選擇,主要的保障範圍是【被保險人於旅遊期間身故或需要轉送回國治療時,保險公司針對相關的交通費用會提供補貼】。

注意!

如果需要轉送回國治療時,必須要"當地醫生認定",在地的醫療設備無法醫治被保險人時才能申請理賠,因此在申請保險金給付時必須要提供當地醫師的診斷證明,否則將無法申請理賠。

4、搜索救助費用
  這個部分的保障少數的保險公司會提供選擇,主要的保障範圍是【當被保險人於旅遊期間因特定事故失蹤時,保險公司針對搜救、救援或是醫療轉送費用提供補貼】。

注意!

每間保險公司針對特定事故的定義不同,大部分保險公司只的特定事故為"意外"或是"搭乘大眾運輸工具"所導致,此外,在申請保險金給付的時候必須要提供相關的費用收據,並且要提供相關的事故證明文件才能申請理賠,所以當不幸發生事故時,要保留所有的費用收據,並請相關的搜救單位開立證明,以免事後申請相關證明文件非常困難。

 

其他保障

其他保障的部分主要是針對特殊狀況所提供的保障,業界目前針對其他保障的部分有以下的內容:

1、食物中毒
  這個部分的保障一般保險公司會納入保障,主要的保障範圍是【被保險人於旅遊期間經醫師診斷為食物中毒時,保險公司針對相關的醫療費用會提供補貼】。

注意!

保險公司針對食物中毒的定義是"必須要兩人"以上攝取相同食物,並且"皆發生食物中毒的症狀"時才可以請領保險金,只有特定的狀況是一人食物中毒就可申請理賠(例如:化學性食物中毒)。

2、一桿進洞費用
  這個部分只有極少數保險公司有提供保障,主要的保障範圍是【被保險人於旅遊期間經參加高爾夫球運動,因為一桿進洞所產生的費用保險公司提供補貼】。

注意!

理賠的文件與其他的保障項目略有不同,申請理賠時需要準備:
a、球場證明書及球僮簽名之計分卡
b、費用支出單據
尤其是球僮簽名之計分卡這個部分經常被忽略,所以如果有投保這部分的保障時,要特別留意是否有保留計分卡。

3、學業中斷損失
  這個部分只有極少數保險公司有提供保障,主要的保障範圍是【被保險人於旅遊期間因為本人或親屬身故或是本人住院超過30日,導致無法返家完成學業因而無法獲得退款之學費,以及返校辦理學業中斷手續所產生的交通費用,針對上述的兩種費用保險公司將提供補貼】。

注意!

一般所謂的親屬指的是,配偶、父母、祖父母、子女、兄弟姊妹及其配偶之父母,並不是所有的親屬身故都在保障範圍內。

4、第三人責任險
  這個部分有許多保險公司有提供保障,主要的保障範圍是【被保險人於旅遊期間因特定事故,導致他人受傷、死亡或財物損失時,保險公司針對賠償費用將提供補貼】。

注意!

申請理賠的先決條件是"被保險人負有賠償責任",此外,第三人責任險的不保事項各家差異甚大,並且不保事項反鎖,如果想要規劃這方面的保障一定要詳細比較不保事項內容。

以上就是就是目前市面上可供選擇的旅行不便險內容,最後為方便各位比較、閱讀,將相關的內容整理成以下的表格:

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