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團險與個人保險差異

【最後更新日期:2019/11/21】

也許你聽過團險或是團保但卻不知道那是甚麼?也許你現在有參加團險但你卻不知道?也許你已經有買保險了但卻不知道要不要加買團險?如果你也有這些的困擾,那這篇文章就可以解決你所有的疑惑!

團險顧名思就是團體保險,也就是必須要團體才可以投保的,單一個人是無法投保的,而團險除了這點和個人保險不一樣之外,團險和個人保險還有以下幾點差異:

差異一:費率

團險因為一次一起投保的人數比較多,所以費率一般會比個人保單來的便宜,在之前的文章中有提到產險的意外險費率比較低,有時甚至產險公司的意外險費率甚至會低於團險,這中間的關鍵舊在於團險的投保人數是不是很多;但如果團險的投保人數很多的話,那團險的費率就會比產險公司的意外險還低。

差異二:保證續保

團險"一定沒有"保證續保,團險甚至是連自動續保都沒有的,必須要每年重新和保險公司簽約投保,但個人保單目前大部分都至少會有自動續保或保證續保,只有一些保單是自動續保都沒有  

差異三:斷保可能

上一點提到,團險沒有保證續保或自動續保,因此只要個人離開團險的要保團體時,團險的保障就會中斷,但是個人保單基本上只要正常繳費,變更職業時也沒有超出可保範圍,並且保險公司也同意續保的話,基本上是意外險的保障是不會中斷的;另外,若是要保的機關、團體與保險公司停止續保團險時,那所規劃的保障也會中斷。

其次,如果在前一個年度有申請過理賠,保險公司也有可能會在今年度續保時拒絕讓你續保,或是公司更換團險內容而你卻有體況時,保險公司也有可能會拒絕讓你繼續加入團險。

差異四:投保方式

團險必須要集滿五個人後,由所屬的機關、團體或公司向保險公司投保才行,除非是所屬的機關、團體之前就已經有團險,那加入團險時就可以不用再湊足五個人一起投保;但是個人保單就算只有一個人也可以向保險公司投保。

差異五:客製化保單內容

團險可以針對要保團體完全客製化保障內容,所以團險的內容可以不只包含意外險的保障,也可以將癌症、醫療、壽險等納入保障內,並且給付方式、給付額度、給付項目等,都可以完全針對要保團體客製化設計,甚至可以做到特定基本項目所有人都一樣,但是其他的幾個項目可以隨個人意願組合;但是個人保單就必須要按照保險公司所提供的商品內容投保,無法變更投保的內容或給付項目。

差異六:要保人

團險的要保人基本上必須要是公司或是財團法人,只有少數團險是保險公司針對特定職業或群體直接推出的,這類型的團險就可以用個人當作要保人;而個人保單的要保人則可以是個人或是機關團體不拘,只要要保人和被保險人有保險利益即可。

差異七:保障內容

通常團險因為費率比較便宜,所以保障內容都會比較陽春,不像個人保單的保障那麼豐富,甚至有的團險針對意外險只有提供意外身故的保障,意外醫療的部分完全不提供保障。

舉例來說,同樣是分項給付型癌症險的內容團險可能只有提供癌症住院的保障,但是個人保單的保障項目可能就會包含初次罹患癌症、癌症住院、癌症手術、放射線治療、化學治療等。

結論

團險到底適不適合取代個人意外險呢?基本上不適合,因為團險每年都必須要和保險公司重新簽約、投保,所以如果重新簽約、投保時,被保險人已經有一些就醫紀錄時,就有可能被保險公司拒保!!(團險也是有可能會被保險公司拒保的!!)這樣就會有斷保風險!所以除非真的預算極度非常的有限,才會建議考慮用團險取代個人保險。

<延伸閱讀>

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