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新生兒該甚麼時候買保險

很多爸媽在小朋友剛出生的時候都會面臨一個困擾,到底該不該幫小朋友買保單,很多人猶豫的關鍵在於【甚麼時候規劃保單】,而不是【要不要幫小朋友買保險】,因為有不少仔細研究保單的家長都知道,小朋友在6歲的時候保費最便宜,所以家長為了想要把保費花在刀口上,部分就選擇等小朋友6歲的時候在規劃保險,但是這樣真的對小朋友來說是最好的規劃時機嗎?6歲的保費真的是最便宜嗎?今天終結保費就來幫你釐清這些疑惑。

 

首先有關6歲保費最便宜的部分,6歲保費的確最便宜,但是那是只有針對終身醫療險,終身醫療險的保費從0歲會每年遞減到6歲最便宜,之後每年保費又會開始提高,所以如果沒有要規劃終身醫療險的話,6歲時的保費不一定是最便宜的,另外,絕大部分的實支實付型定期醫療險在小朋友未滿20歲前保費都是一樣的,也就是說,0歲投保、3歲投保、10歲投保、18歲投保保費都一樣,但是其他的險種9成以上都是投保年紀越大保費越貴,所以假設要幫小朋友規劃終身醫療險的情況下,有可能省了終身醫療險,但是其他的險種通通漲價了,導致最後的總年繳保費反而比0歲投保還貴,若是不規劃終身醫療險的話,那0歲投保的總年繳保費一定是最便宜的,因此不要再陷入【6歲投保保費最便宜】的迷思了。

 

那甚麼時候幫小朋友投保最好呢?我的建議是"若大人的基本保障都規劃好,小朋友的保障越早規劃越好",這邊有個很重要的關鍵是"大人的保障要先規劃好",因為大人的保障永遠比小朋友的保障重要,詳細的內容可以參考下面這篇文章:

保大人V.S.保小孩

 

其次小朋友為什麼越早規劃越好呢?主要是因為:

1、保險公司對於6歲前投保的核保較嚴謹

  一般而言,6歲以前的小朋友如果有甚麼小毛病的話,保險公司在核保時都會嚴格以對,也就是說"拒保機率很高",所以如果小朋友若在6歲前有檢查出任何健康方面的問題(例如:對疫苗產生過敏反應、斜頸等等),保險公司就極有可能會拒保,未來要再投保同一家保險公司時,會有可能需要提出相關證明佐證其痊癒或無需治療、追蹤,相對會比較麻煩。

2、風險與明天永遠不知道哪個先到

  其實小朋友跟成人規劃保險一樣,永遠都無法預測風險甚麼時候會發生,所以最好的投保時間就是在風險事故發生前,如果在風險事故發生後就有可能承保條件變差,甚至是無法投保,當然若是家長的經濟實力有辦法承受未來的經濟風險,那就另當別論。

 

最後若是真的想要幫新生兒規劃保單的家長,建議在懷孕期間就先研究好相關的規劃內容,在小朋友一出生、相關的新生兒檢查報告還沒有出來前投保,這樣對小朋友的投保條件是最好的,但是千萬別忘了!買保險必須要先報戶口、有身分證字號後才能投保。

 

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