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小朋友的保險規劃建議4---重大疾病險 part 1

在【小朋友的保險規劃建議】系列文章

之前已經介紹過小朋友險的保險規劃概論

https://peymmm.com/2016-07-16-72/

以及小朋友的儲蓄險應該如何規劃

https://peymmm.com/2006-09-18-74/

還有小朋友的壽險應該如何規劃

https://peymmm.com/2007-10-27-70/

接下來的這篇文章要來談談小朋友的重大疾病險規劃建議

 

小朋友的重大疾病險跟成人的重大疾病險一點點不一樣,小朋友的重大疾病險可以分為以下三種:

1、保障出生前的重大疾病    ──> 先天性重大殘缺

2、保障成年前常見的重大疾病  ──> 兒童重大疾病

3、一般重大疾病        ──> 一般重大疾病

 

在分析之前先跟各位介紹這幾種保障的險種內容

一、先天性重大殘缺

  有提供這方面保障的險種有以下兩種:

 小朋友的保險規劃建議4---重大疾病險 part 1.jpg
 註:各家保險商品略有不同,最高保障期間以各家保單條款為準,以上僅供參考。

  這兩種險種主要的差別點在於【婦幼險保障包含媽媽】,但是嬰兒先天性重大殘缺險的保障【只有小朋友】,要特別注意的是,不論是規劃婦幼險或是嬰兒先天性重大殘缺險,在投保時都會限定必須要在懷孕未滿特定週數前才能提供當胎保障若是懷孕超過一定時間則當胎嬰兒將會排除在保障之外。

 

有關婦幼險的詳細介紹可以參考下面的這篇文章:(直接點選標題即可)
怎麼規劃保險~婦嬰險的比較與介紹 

 

二、兒童重大疾病

  這個部分保障比較特別,主要的保障的內容是針對未成年的小朋友容易罹患的特定疾病提供保障,少數的終身醫療險以及兒童重大疾病有提供這樣的保障,若保障是包含終身醫療險之內的話,主要的保障內容除了一般終身醫療險會保障的,住院、加護病房、燒燙傷病房、手術、急診以外,另外提供一些幼童容易罹患的疾病給付一次性的保險金,若是規劃單獨的兒童重大疾病則會是針對所保障的疾病,提供一次性的保險金保障。

詳細的內容可以參考下面的這篇文章:(直接點選標題即可)
終身醫療險附加兒童重大疾病險 

三、一般重大疾病

  這個部分就跟一般成年人的保障一樣,除了基本的七項重大疾病以外,有的保單會針對特定的疾病提供額外的保障。

有關重大疾病險的詳細內容可以參考下面的這幾篇文章:(直接點選標題即可)

怎麼規劃保險~重大疾病險比較與介紹—part1 

怎麼規劃保險~重大疾病險比較與介紹—part2 

怎麼規劃保險~重大疾病險比較與介紹—part3 

 

以上三種重大疾病保險金的給付方式都是採【確診】之後就給付保險金 ,那到底這三種保障要怎麼規劃會比較好呢??

以第一種保障來說【嬰兒先天性重大殘缺】,這種保障內容非常類似買樂透,因為在小朋出生的時候就已經決定【小朋友這輩子會不會用到這張保單】。

舉例來說:

一般正常人的心臟會有四個心室,基本上不會有人活著活著心室就忽然少了三個,所以像【單心室】這樣的保障,如果出生的時候沒有這樣的問題,以後也不會有這樣的問題。

 

也許有人會問【一般重大疾病險不是也跟樂透一樣嗎?有罹患才有賠】,沒有錯,一般重大疾病險必須要有罹患保障項目的疾病才可以申請理賠,但是!和嬰兒天天性重大殘缺不同的地方在於,一般重大疾病保障的項目是活著就會有罹患疾病的機會,但是嬰兒先天性重大殘缺則是活在久只要一出生的時候沒有罹患,長大後要罹患的機會就是幾乎等於0,就如同上面舉【心室】的例子一樣。

所以換句話說,嬰兒先天性重大殘缺比較像是保障【出生以前的重大疾病】,一般重大疾病則是保障【出生以後的重大疾病】,那到底是【出生前需要保障的時間比較長】??還是【出生後需要保障的時間比較長】??這個問題的答案非常的明顯,不過這不代表【嬰兒先天性重大殘缺】保障不重要,因為如果小朋友一出生就有罹患了特定的重大殘缺時,嚴重的有可能一輩子都不能買保險

例如:單心室

所以嬰兒先天性重大殘缺其實是可以給小朋友出生時的一點基本的保障

 

那【嬰兒先天性重大殘缺保障】到底要不要規劃呢??基本上建議如果【爸爸和媽媽的基本保障都規畫好了】(醫療、癌症、意外、重大疾病、壽險),才建議規劃小朋友的部分,因為大人的保障遠比小朋友的保障重要得多,為什麼大人保障比小朋友的保障重要呢?

各位可以參考下面的這篇文章:(直接點選標題及可)

保大人V.S.保小孩   

 

其次【嬰兒先天性重大殘缺】的保障有兩種規劃方式,到底哪一種比較好呢??【嬰兒先天性重大殘缺險】是把婦幼險保障項目中的,【嬰兒先天性重大殘缺】單獨拿出來規劃,從單純幫小朋友規劃保障的角度來看的話,規劃嬰兒先天性重大殘缺會比較理想,因為婦幼險保障包含媽媽的部分,相對保費會比較貴(若以小朋友獲得相同的保障金額來比較的話)。

此外,目前嬰兒先天性重大殘缺險真對小朋友的保障期間會比婦幼險來的長,所以【從幫小朋友規劃保障】的角度來看的話,嬰兒先天性重大殘缺險會是比較理想的規劃方式。

 

其次有關【兒童重大疾病】的部分,礙於字數限制,請接續下一篇閱讀。
小朋友的保險規劃建議4---重大疾病險 part 2 

 

【延伸閱讀】

小朋友的保險規劃建議1---概論

 

小朋友的保險規劃建議2---儲蓄險

 

小朋友的保險規劃建議2---儲蓄險

 

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