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小朋友的保險規劃建議3---壽險

很多人在規劃保險的時候,第一個想到的就是壽險,而在幫小朋友規劃保險的時候,不管是業務人員或是一般人,第一個會規劃的也是壽險,但是我不建議幫小朋友規劃壽險

其實規劃保險的時候,我們要思考一個問題,如果到時候要申請理賠時,是誰會用到保險理賠下來的錢,壽險的理賠方式很特別,必須要被保險人往生才可以申請保險理賠,而拿到保險金的人是被保險人的身後人,不外乎爸爸、媽媽、爺爺、奶奶、小孩子,因此,我們把這個模式套用到小朋友身上,今天爸爸、媽媽幫小朋友規劃一個壽險,壽險的被保險人是小朋友,如果今天要申請保險理賠的話,必須要是小朋友往生才可以申請理賠,屆時拿到保險金的人勢必是爸爸或媽媽,這個時候我們就要想一個問題,爸爸或媽媽拿到保險金100萬或是200萬對爸爸媽媽有什麼用處,壽險規劃的目的在於「不要讓家裡人因為自己身故而失去經濟依靠」,小朋友根本就沒有在賺錢,完全沒有這方面的需求,爸爸、媽媽拿到這筆身故保險金根本就沒有用,所以我完全不建議幫小朋友規劃壽險,反倒是,如果爸爸或是媽媽規劃壽險,萬一不幸爸爸或是媽媽往生了,留下來的另一半還可以用身故保險金過日子,不置於因為爸爸身故而沒有錢過日子,或是因為媽媽往生而讓家裡的生活水準一下子下降很多,因此壽險反而應該是要爸爸和媽媽規劃才是正確的

不過我上面說的是一般的壽險,壽險有很多種,分紅保單、投資型保單、年金險、養老險等等都是屬於壽險,壽險是所有險種裡面變化最多的,我不建議規劃的是沒有任何功能,不能儲蓄、投資、還本的壽險,必須要身故才可以領保險金的那種壽險,至於要不要幫小朋友規劃其他類型的壽險,我的建議是「最好基本的健康險(醫療、防癌等等)規劃好,有多餘的預算在考慮」,這樣才會把保險的效益發會到最大,否則保險買了會好像沒有買一樣,一點保障效果都沒有,詳細的理由留待「小朋友的規劃建議」後續再談,總之,小朋友所規劃的任何保險,其實都是在保障爸爸、媽媽,因為小朋友的所有開銷都是爸爸、媽媽在負擔的,而保險最主要的目的就是在減輕經濟損失或是轉移經濟損失風險給保險公司,因此,小朋友該規劃什麼保險的中心思想還是在於「可以提供爸爸、媽媽在經濟上什麼樣的保障」。

 

【延伸閱讀】

小朋友的保險規劃建議1---概論 

小朋友的保險規劃建議2---儲蓄險 

小朋友的保險規劃建議4---重大疾病險 part 1 

小朋友的保險規劃建議4---重大疾病險 part 2

 

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