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保費永遠繳不完?

"我的保單不是只要繳費20年,好不容易繳完20年的保費了,怎麼今年保險公司還通知我要繳費!?我是不是被業務員騙了?"

一般來說除非是投保儲蓄險,不然大部分的保單組成都會是一個主約附加一些附約,而大部分的保戶在投保的時候都誤會一件事"主約的繳費期間=整張保單的繳費期間",再加上主約絕大部分都是終身險,繳費期間有大都設計成20年,所以很多人就誤以為所投保的保單只需要繳費20年即可,殊不知這是天大的誤會!!

 

到底該如何知道自己的保單要繳費多久呢?如果你已經投保、拿到保單了,保險公司都會在保單內註明保障期間和繳費期間,你只需要打開保單、翻到投保內容列表的那一頁,就可以清楚地了解自己的保單保障多久、需要繳費多久。

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                <投保內容列表範例圖>

以上圖為例

可以發現主約的繳費年期是20年,就代表主約需要繳費20年(到125/11/16),但是附約的繳費年期怎麼是1年呢?因為附約是屬於一年一約型的定期險,一年一約型的定期險繳費期間都只有一年,不過這張定期險因為有保證續保,所以實際繳費的期間是到續保年紀上限為止,也就是保單上所列的"滿期日"的前一年(185/11/16),因此,這張保單最久要繳到185/11/16為止,只是在125/11/16的之後主約就不用繼續繳費了,只剩下附約需要繼續繳費。

 

投保前要如何確定繳費期間呢?

1、請服務人員提供保險公司制式的建議書內容

  建議書內容也會有一頁投保內容列表,投保內容列表通常也會註明繳費期間與保障期間。

 

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            <建議書投保內容列表範例圖>

  從上圖可以發現主約終身險只需要繳費20年,但是底下附加的定期險又是只需要繳費1年?在這張範例中並沒有註明滿期日,那該如何確認到底附加的定期險需要繳費多久呢?這就要用到下一個方法確認繳費期間。

 

2、查看欲投保險種的DM

  在所有保險商品的DM都會註明保障期間與繳費期間

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              <保險商品DM範例圖一>

  從上圖可以發現繳費期間只有1年,但是在投保年齡的部分加註了"可續保至80歲",就代表這張定期險"可能"需要繳費至80歲,為什麼這邊特別標註"可能"呢?因為如果這個商品沒有保證續保的話,還沒繳費到80歲前保障就會中斷了,但是如果有保證續保的話就確定要持續繳費到80歲,接下來我們來看另外一個例子。

 

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                <保險商品DM範例圖二>

  從上圖可以發現這張定期險的繳費期間只有10年,但是卻可以享有15年的保障期間,代表10年後就可以不用繼續繳費了、15年就會滿期,但是15年期滿之後是不是可以續保,這就要進一步確認保單條款的內容了。

  

3、直接詢問服務人員

  直接詢問服務人員是最快、最簡單的方法,但是要特別注意的是!不要問"這張保單要繳多久"請"逐條詢問每個險種要繳多久!"因為就如同上面所述,每個險種的繳費期間不一定都一樣,所以千萬記得要一個一個險種詢問,另外還是建議你,詢問完最好還是再用其他的方法確認一下,因為如果運氣不好、遇到比較不專業的服務人員時,利用這個方法還是有可能得到錯誤的答案。

 

看完上述的內容也許你會問"怎麼不看保單條款?保單條款不是會寫得清楚相關的權利義務嗎?",保單條款通常"不會直接註明"繳費期間多久,尤其是有多種繳費期間可供選擇的險種(有些終身險提供6年、10年、15年不等的繳費期間選擇),所以一般查看保單條款比較無法"直接"找到實際的繳費期間。

 

延伸閱讀

主約和附約的差別

繳多久 ≠ 保多久

保單條款怎麼看

保證續保是甚麼?

決定保單效力關鍵

 

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