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如何爭取”多一點”保險金理賠

以下是網友來信詢問的內容:

終結保費你好,我最近要開刀,請問我的診斷證明要怎麼寫,我才可以申請比較多的保險金理賠?

 

每個人買保險的時候都不想要繳了錢卻拿不到該有的理賠,甚至如果可以多領到一些保險金理賠的話更好!

但是大家都忽略一件事,"保險是一種契約,甚麼情況該理賠多少錢基本上都寫在保單條款中"因此不會有"多理賠一些錢"的情況發生,每個人在申請理賠的時候都一樣,最多只會領到你你"原本"該領的金額,其次申請理賠的時候絕大部分都需要醫師的診斷證明,所以很多人為了想多領到一些理賠,於是想請醫師在診斷證明上"加註一些文字"但是要特別注意!如果"加註的文字"是真實有接受的治療還沒關係,但是如果是沒有實際接受的治療項目請醫師加註的話,根據醫師法第28-4條第五款(以下內容節錄自醫師法)

醫師有下列情事之一者,處新臺幣十萬元以上五十萬元以下罰鍰,得併處限制執業範圍、停業處分一個月以上一年以下或廢止其執業執照;情節重大者,並得廢止其醫師證書

一、執行中央主管機關規定不得執行之醫療行為。

二、使用中央主管機關規定禁止使用之藥物。

三、聘僱或容留違反第二十八條規定之人員執行醫療業務。

四、將醫師證書、專科醫師證書租借他人使用。

五、出具與事實不符之診斷書、出生證明書、死亡證明書或死產證明書

醫師可被罰10萬~50萬不等的罰款,甚至有可能會被吊銷證照,因此想要藉由"註明特定文字"來多領保險金基本上也是不可能的,除非是你原本就有接受的治療或狀態診斷證明上沒有寫清楚,這樣才可以請醫師重新開立診斷證明。

 

既然保單條款會把甚麼情況可以理賠多少錢寫清楚,為什麼還會有"相同手術他可以申請理賠、但我卻不能"的情況?

會有這情形發生主要是因為:

1、投保的險種不同

  每個險種提供的保障範圍不同,如果所發生的事故沒有在投保險種的保障範圍內時,就會無法申請理賠,舉例來說:割盲腸的手術屬於醫療險的保障範圍,如果沒有投保醫療險就會無法申請理賠。

 

2、保單條款內直接註明不理賠

  每份保單條款都會註明那些情形不理賠,例如:醫療險針對自願性整容手術不理賠,或是保單條款內註明,若不在保單條款內所提及的情況不理賠,例如:部分醫療險手術保險金即在保單條款內註明,必須要條款所列手術才理賠,若是接受不在保單條款內的手術則不予理賠,如果是遇到這種類型的保單時,再開立診斷證明時就要特別小心,因為診斷證明若是沒有說明清楚的話,就很容易變成該險種不理賠的情況。

 

3、保單條款本來就沒有寫清楚是否會理賠

  保單條款雖然會說明甚麼情況下保險公司該理賠,但是並不是每份保單條款都會把所有內容都寫得非常清楚,還是有些商品的保單條款內容會寫的比較模糊,若是真的不幸買到這種商品時就比較麻煩,所發生的事故是否在所投保的險種保障範圍內,除了根據診斷證明的內容來判斷外,還有保單條款的內容是如何說明也很重要,這種情況也是絕大部分會發生理賠糾紛的地方,所以在投保前挑選保單條款內容清楚、明確的商品很重要,至於遇到這種情況時該如何處理,這就必須個別討論了,因為每個商品內容與事故狀況細節不同,無法在這邊一一詳細說明。

 

最後提醒各位,想要在事故發生時想要獲得"足夠"的理賠,只要掌握以下幾個投保關鍵即可!

1、投保對的險種

2、選擇保單條款較詳盡的商品

如此真的不幸發生事故時,只要請醫師"照實"開立診斷證明就可以申請到該有的保險金了!

 

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理賠糾紛的來源之一

理賠糾紛的來源之二

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