利率變動型年金（簡稱利變年金）是現在最火紅的商品，到底甚麼是利變年金？利變年金跟一般的儲蓄險又有什麼不同呢？今天就來為大家解答一下。
利變年金是屬於利率變動型儲蓄險的一種，有關利率變動型儲蓄險的介紹，請參考下面這篇文章
而要了解利變年金，以下幾個名詞要先了解：
１、累積期間
在累積期間解約金（保價金）會不斷的長大，而增加的幅度會根據宣告利率的高低而有所不同，宣告利率越高、解約金增加的幅度就越大，反之，宣告利率越低、解約金增加的幅度就越小，一般保險公司針對累積期間都會設定最短期限，一般累積期間最少都在６年。
２、年金給付期間
累積期間結束之後就會進入年金給付期間，所以年金給付期間的開始日＝累積期間的結算日，保險公司會在這天結算總共有多少錢可以轉換成年金，以及每年要給付多少錢給保戶，而在年金給付期間，保戶每年都會收到來自保險公司給付的年金，大部分保險公司都會設定年金給付期間開始的年紀上限。
３、年金保證期間
保險公司保證最少會給付的年限，如果在年金保證期間保戶身故了，保險公司會將尚未領取的部分給付給保戶的身故受益人。
以上三個名詞非常的重要，會影響到保戶何時開始領錢，所以在投保的時候要特別注意。
其次利變年金一般領取年金的方式有兩種：
１、一次領取
保戶在年金給付開始日，一次將所有的錢全部領出來。
２、分期領取
保戶在年金給付開始日，每年按照保單計算方式固定領錢，只到身故或年金給付上限，不過要注意的是，就算採用分期領取，每年領到的金額也不一定一樣。
其次利變年金之所以誘人之處在於－
＂累積期間的利率會高於其他類型儲蓄險＂
但是利變年金的解約金是直接根據宣告利率計算，並沒有最低保證（預定利率）的部分，所以保戶實際可以領回多少錢，跟宣告利率有最直接的關係，而利變年金一般在ＤＭ或試算表內，都會提供由三種不同的利率試算的內容，這種呈現方式跟早期分紅保單非常的類似。
（分紅保單的介紹請參考
主要的目的都在於提醒保戶宣告利率不是固定的，宣告利率有可能持續走高，有可能持續走低，但也有可能高高低低的震盪，因此如果利變年金的宣告利率長期＝０時，那解約金就有可能不會增加，甚至有可能因為保險成本增加的關係，導致解約金開始下降，這是在規畫利變年金時必須要考慮的風險。
其次雖然累積期間有時間上的限制，但是如果保戶要在累積期間內解約，將保單內的錢拿出來用也是可以的，不過要注意的是，絕大部分的利變年金如果在投保前幾年要辦理解約的話，都會被收取解約的費用，大部分在前６年解約的話，保險公司都會收取１～５％不等的費用，這點在規畫利變年金時也不能夠忽略。
最後提醒各位，如果要規劃利率變動型年金要注意以下幾點：
１、累積期間最低年限是多少
如果太長資金運用會比較多限制
２、解約費用要留意
會收幾年、每年收多少都要小心
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