點擊下載"省錢秘笈"


線上保險諮詢

儲蓄險比較與介紹

怎麼規劃保險~儲蓄險比較與介紹   

在開始詳細說明之前,我們先來定義一下甚麼叫做【儲蓄險】。

所謂的儲蓄險必須要符合以下幾個條件才能算是儲蓄險:

1、保證能將總繳保費全數領回

2、保單不會因為【保單價值準備金短少而失效

會需要做以上的定義主要是為了和【投資型保單】區隔,有不肖的業務人員會將投資型保單解釋成儲蓄險,基本上兩者是有差距的,最主要的差距在於投資型保單會因為基金績效不好而導致保單失效,並且需要保戶盈虧自負,但是儲蓄險沒有這個問題,有關投資型保單的分析與介紹。

請參考下面這幾篇文章:

【投資型保單相關文章】

投資型保單(變額萬能壽險)的分析(1)

https://peymmm.com/2006-03-22-60/

投資型保單(變額萬能壽險)的分析(2)

https://peymmm.com/2006-03-23-109/

投資型保單(變額萬能壽險)的分析(3)

https://peymmm.com/2006-03-29-106/

投資型保單利弊分析

http://peymmm.pixnet.net/blog/post/101160988

 

好現在我們就來進入正題,所謂儲蓄險顧名思義就是保戶將保費繳給保險公司,未來可以領回的保費會>總繳保費,通常保單持有時間越久,保戶可以領回的錢就會越多。

 

在規劃儲蓄險的時候,經常會聽到【長期儲蓄險】、【短期儲蓄險】,那到底多久才算長期呢?基本上只要是保單到期日在【100歲左右】的儲蓄險,都是屬於【長期儲蓄險】,反之,如果保單到期日是某一個特定的年期,EX:10年、20年等。就是屬於短期的儲蓄險,但是到期日並不等於提領日,保戶可以提領錢的時間點會根據不同的保單架構而有不同。

 

那根據保戶的錢如何領回可以分為以下兩種類型:

1、增值型

  此類型的儲蓄險特性是,只要保戶不把錢領出來的話,在保單裡的錢就會一直增加。

怎麼規劃保險~儲蓄險比較與介紹2  

  

2、年金型

  此類型的儲蓄險特性是,保險公司會在固定的時間、自動給付給保戶。

 怎麼規劃保險~儲蓄險比較與介紹1    

 

兩者的差別點在於:

1、資金的運用

  -增值型

   如果要運用資金的話必須要等到繳費期滿,可以透過保單部分解約、保單質借等方式提領,提領時間、提領金額保戶可以自行決定。

  -年金型

   可以運用的錢和想要提領的時間點都是在保單內約定的,如果提領比較多的錢或是要提早領錢的話,只能辦理解約或保單借款。

 

2、保單帳戶餘額

  -增值型

   保戶只要不把保單內的餘額全部提領光的話,餘額的部分會持續增值。

  -年金型

   保險公司每次給付給保戶的金額,都會造成保單帳戶餘額下降。

 

以上針對儲蓄險最基本的架構介紹,而不論是增值型或是年金型的儲蓄險都有短期和長期的可以選擇。

 

接下來針對一些在規劃儲蓄險時常會聽到、與儲蓄險有關的名詞介紹一下

1、分紅保單

  分紅保單基本上是保險公司把保戶所繳交的保費拿去投資,如果賺錢的話就會跟保戶分享獲利,如果賠錢的話保險公司會自行吸收,保戶的權益不會受到任何的影響。

  詳細有關分紅保單的介紹可以參考下面這幾篇文章:

  【「分紅保單該如何選擇?」系列文章—1】

  https://peymmm.com/2007-11-16-29/

  【「分紅保單該如何選擇?」系列文章—2】

  http://peymmm.pixnet.net/blog/post/101160268

  【「分紅保單該如何選擇?」系列文章—3】

  https://peymmm.com/2007-11-28-66/

  【分紅保單的利弊分析】

  https://peymmm.com/2006-02-08-101/

  不過提醒各位一下,現在已經很少有保險公司在銷售分紅保單了。

 

2、外幣保單

  所謂的外幣保單指的就是以【非新台幣】繳交保費的保單,而保戶收到保險公司所給付的任何一筆錢也是【非新台幣】,不過要稍微注意一下,外幣保單不一定就是儲蓄險,外幣保單也有可能是投資型保單,那外幣儲蓄險和新台幣的儲蓄險有甚麼差別呢?外幣儲蓄險因為繳交保費以及未來提領都不是新台幣,所以規劃外幣儲蓄險會有匯率風險

  舉例來說:

  美元的儲蓄險有可能在繳交保費的時候的匯率是1美元=30台幣,所以如果繳1萬美元會需要30萬的台幣,但是如果要把錢領回來的時候的匯率變成,1美元=25台幣,那一樣的1萬美元領回的時候就只會剩下25萬台幣,相對就會有損失,這是在規劃的時候必須要注意的地方,不過也因為外幣儲蓄險有匯率的風險,所以外幣儲蓄險通常會提供比台幣儲蓄險還要來的高的利率

 

3、利率變動

  利率變動顧名思義就是儲蓄險所提供的利率不是固定的,通常這類型的儲蓄險會固定時間公告今年儲蓄險的利率是多少,一般來說雖然利率不是固定,但是保險公司也不會胡亂喊價,每年的利率是多少都會有一個計算的公式,大部分都會跟著目前市場上的利率水準波動,至於是哪個市場,就要看所規劃的儲蓄險保單內是如何約定的。

 

所以綜合以上的介紹,目前儲蓄險分類可以參考下圖:

怎麼規劃保險~儲蓄險比較與介紹3

以上就是針對儲蓄險的基本介紹,如在規劃上有任何問題,歡迎與我們終結保費團隊聯絡。

 

【延伸閱讀】

怎麼規劃保險~婦女險的比較與介紹 

怎麼規劃保險~長期看護險比較與介紹 

怎麼規劃保險──該幫誰買保險 

怎麼規劃保險~重大疾病險比較與介紹—part3 

怎麼規劃保險~重大疾病險比較與介紹—part2 

怎麼規劃保險~重大疾病險比較與介紹—part1 

怎麼規劃保險~防癌險比較與介紹—part2 

怎麼規劃保險~防癌險比較與介紹—part1 

怎麼規劃保險~醫療險比較與介紹 

怎麼規劃保險~保險種類的基本介紹 

 

點擊下方圖示立即體驗【終結保費VIP級的服務】

 

終結保費
協助您降低生活開銷、創造美好生活品質
Email: peymmmt@gmail.com

好友人數

相連文章

臉書留言

一般留言

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *