點擊下載"省錢秘笈"


線上保險諮詢

投資型保單(變額萬能壽險)的分析(3)

<最後更新日期:2019/7/17>

投資型保單包含了壽險和投資,看似一舉兩得的商品,既可理財又可有身故保障,感覺適合所有的人,但是為什麼卻不是人手一張投資型保單呢?而且甚至很多人公開反對投資型保單!到底投資型保單適合誰呢?

投資型保單的本質就是壽險,只是這張保單的效力是透過投資基金來維持,所以想要規劃投資型保單的人要先有一個認知!

投資型保單本質還是保單!

投資型保單主要的功能還是提供身故保障,和傳統壽險不同的是,傳統壽險保單的效力是由保險公司決定的,該繳多久的錢、保單效力可以維持多久,都是保險公司在推出商品前就已經精算好的,只要保戶按照商品約定的內容按時繳費,就可以"保證"契約的有效期間不會縮水;但投資型保單的效力能夠維持多久是由"保戶"自己掌控,如果保戶自己的投資績效好,夠扣相關的成本費用,那保單的效力就可以繼續維持;反之如果保戶自己的投資績效不好,不夠扣相關的成本費用時,投資型保單的效力就會終止,所以在投保投資型保單前,你得認清第二件事...

投資型保單有效期間不保證!

其次投資型保單有一個很大優點,就是可以彈性繳費,相較於傳統保單必須要每年乖乖繳錢,如果不幸遇到手頭比較緊的時候,傳統保單的效力就會暫停、甚至終止了;但投資型保單不同,你可以選擇今年繳錢、明年手頭緊先不繳、後年中樂透多繳一點,也就是說,投資型保單可以要繳不繳都可以,甚至可以今年少繳一點,明年多繳一點。但是有一點要注意的是,有些投資型保單如果沒有連續繳滿保費一段期間,之後再重新開始繳費時,契約附加費用可能會由第一年(收最高的一年)重新再開始收,所以...

投保前還是得先衡量自身經濟能力!

所以綜合以上幾點,基本上投資型保單適合具有以下需求的人規劃

  1. 收入不穩定者
    因為投資型保單可以彈性繳費,所以遇到收入比較低的時候,可以投資型保單可以暫緩繳費。
  2. 有身故保障需求者
    例如:家裡主要收入來源、或有負債者,因為投資型保單是壽險,所以具有身故保障需求者,可以考慮規畫投資型保單。
  3. 熟悉基金操作、投資者
    因為投資型保單的效力是取決於基金帳戶的餘額,因此如果對於基金投資、操作不是很熟悉的人,很有可能投資型保單一下子就會失效了。

但如果你有身故保障需求,卻又不懂的怎麼投資基金嗎?快點選連結加入終結保費官方Line帳號,並輸入【最好的壽險】,我們將提供您想要的壽險給您!

 

延伸閱讀

規劃壽險的目的

你有聽過”小額”終身壽險嗎?

險種的分類

除了壽險,身故保障可以這樣規劃1

除了壽險,身故保障可以這樣規劃2

 

終結保費
協助您降低生活開銷、創造美好生活品質
Email: peymmmt@gmail.com

相連文章

臉書留言

一般留言

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *