在寫正文之前，我先說明一下，以下全部都是我個人的意見，沒有任何誤導的意思。
如果各位看了有什麼意見歡迎提出來與我討論，但是請不要做人身攻擊謝謝。
———–本文開始線————————–
現在很多人都有投資的經驗，我相信很多人的投資經驗都是有賺有賠，很少有人是穩賺不賠的，今天，我就來介紹一種穩賺不賠的投資。
以保險來說，藉由保險這個平台能夠投資的方式只有兩種：
１、購買投資型保單
投資型保單因為投資成本很高，所以基本上我不建議大家透過投資型保單來投資，相關的內容可以參考我的文章「投資型保單利弊分析」。
２、購買分紅保單
這篇文章我就是要來比較一下，今天如果透過分紅保單跟自己作投資到底差別。
在比較兩者的差異之前，我先說明一下各位怎麼透過分紅保單作投資。
分紅保單基本的架構是這樣的，保險公司向保戶收到保費之後，除了基本會給予保戶該有的利息（解約金的部分）以外，保險公司會把保費拿去作投資運用，如果賺錢了，保險公司會把賺錢的部分７成以上（最高可１００％視保險公司政策而定）優先分給「分紅保單的保戶」，也就是所謂的「分紅」，而除了分紅以外，保戶還是可以繼續享有「利息收入」（解約金的增值），並不會因為領到了分紅就沒有利息收入。
如果賠錢了，保戶不用負擔任何成本，還是可以繼續享有改有的「利息」，最差最差就是那一年沒有任何的分紅，不過這是到目前為止業界各家保險公司都沒有過的紀錄，所以分紅保單可以說是保險公司幫妳去作投資運用，賺錢了分妳，賠錢了算保險公司的。
接著我們來比較一下自己投資和透過分紅保單投資的差別，首先說明一下我所試算的相關假設條件：
１、自行投資的投資工具不限
２、分紅保單我選擇「富邦人壽的複利多甲型」、預定利率２％
３、資金都是連續投入２０年
４、分紅計算公式：（投資報酬率－２％）＊當年度解約金
如果「分紅＜０」，則以０計算
５、投資的本利和計算公式：（當年度投入資金＋前一年度的本利和）＊假設的投資報酬率
６、市場定存利率固定２％
７、分紅的領取方式採「儲存升息」
接著我們來比較一下如果報酬率「每年都是８％」的時候結果如何
欄位說明
解約金：當年度如果解約可以領回的錢
當年度分紅：在那一個年紀時的分紅
分紅本利和：如果分紅一直在保險公司那邊生利息的總本利和
解約金＋分紅：就是解約實際可以拿到的解約金＋分紅
本利和：自行投資的本利和
從上表我們可以發現，如果每年報酬率都是正８％的話，自己投資比買分紅保單好非常非常的多。
接下來我們來比較一下如果是連續「一年正８％率隔一年是負８％」的報酬率時會是怎麼樣
我們得到一個驚人的發現，分紅保單從頭到尾可以拿回來的錢居然比自己投資高這麼多！！而且各位可以發現一件事情，自己投資的本利和居然越來越小。
接著我們在比較一下如果是連續「每２年正８％之後一年負８％」的報酬率時會如何
我們也可以發現，分紅保單的本利和居然還是比自己投資來的高。
所以根據上面的比較，我們可以發現，如果不是每年都可以有正報酬的話，基本上自己投資不會比透過分紅保單投資來的好，因此，我會建議，如果不是在投資方面非常得心應手的人，我建議想要投資，透過分紅保單才是比較好的選擇。
最後我附上詳細的試算內容
有興趣的朋友可參考
「每年都是８％」
「一年正８％率隔一年是負８％」
「每２年正８％之後一年負８％」
以上的試算表都有三頁喔
各位在看的時候要稍微注意一下！！
終結保費
協助您降低生活開銷、創造美好生活品質
Email: peymmmt@gmail.com
