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調整保額時機與方式

定期檢視保單的目的主要有兩個:

1、根據人生不同階段調整所需要的保障內容與額度

2、根據目前的醫療費用水平調高保障額度

不論是哪一個目的,基本上都有可能會需要調整目前保單的投保額度,可是已經投保的保單除了解約之外還可以調整嗎?答案是可以的!不過是必須要滿足特定條件的,有哪些特定的條件呢?

首先如果要”調低保額”的話有兩種方式處理

一、直接申請調降保額

  這個方式所有的險種都適用也很簡單,只要跟保險公司提出申請即可,但是有一個條件,就是你所投保的保障額度不是"最低可投保額度,其次申請的方式很簡單,填寫完"契約內容變更申請書"即可(表格名稱各家略有不同,一般都簡稱為"契變書"),但是需要注意的是,調低後的保額不能夠小於最低可投保保額,如果小於最低可投保保額的話就必須要"解約"了  

  

二、減額繳清

  減額繳清是"降低保額並停止繳費",這邊的停止繳費並不是指整張保單停止繳費,而是只有辦理減額繳清的那個險種停止繳費而已,其他的險種還是要繼續繳費的,其次減額繳清必須要是有"保單價值準備金"的險種才能辦理,也就是有"解約金"的險種才能辦減額繳清,一般多為主約型的險種,其次,一旦辦理減額繳清之後"整張保單"之後都不能夠再辦理任何的保額變更,只能夠繼續繳費(其他的險種)或是辦理解約,辦理的方式也很簡單,除了少數的保險公司有專用的表格外,一般也都是填寫契變書即可,其次調降至多少保額無法自行決定,必須要參照保單內的"減額繳清表"。

以上就是針對調降保額的處理方式

 

一般調降保額基本上沒有太多的限制,那如果要調高保額呢?調高保額的限制就會比較多。

首先是有關"壽險專屬"的調整方式

1、運用壽險保額增加權

  這不是所有的壽險保單都適用,只有特定的壽險才會有,另外要使用壽險保額增加權大都必須要滿足特定條件,而這個條件通常是"新婚"或是"子女出生",實際以各家保險公司規定為主,這個增加權的好處是大都會以"當初投保年紀"計算費率,也就是說,增加的保額不是免費的,但是也不是用你申請當下的年紀計算,而是用當初投保的年紀計算增加的費用,相對會比較便宜,不過要注意的是,可以增加的額度通常最高只有25%,另外有些早期的保單有提供"免費"提高保額的權利,使用時機一般也是新婚或是子女出生。

2、購買增額繳清保險

  這個方法只適用於利率變動型壽險分紅保單,利率變動型壽險可以利用增值回饋分享金購買保額,分紅保單則是可以利用保單分紅購買保額,這個部分可以隨時變更,不過特別注意的是!這個方式增加保額有個缺點,就是增加的保額不固定,因為增值回饋分享金或是分紅每年都不一樣,所以比較難以控制保額的增加幅度。

 

所有險種都適用的方式就是"直接申請調高保額

直接申請調高保額有一些限制條件要注意:

1、商品是否已經停賣

  絕大部分停賣商品保險公司是不允許調高保額的,尤其是被整併的保險公司。

  例如:X興人壽、X泰人壽等等

2、是否已達最高總投保額度

  這種情況比較常發生在健康險或是小朋友身上,小朋友比較常會因為身故保障額度達200萬而無法調整,而健康險則常發生在醫療險和分項給付型的癌症險上。

3、終身險大都無法提高

  除非保單另有註明,不然一般終身險要調高都必須要另外重新投保。

4、主約投保額度是否足夠

  一般附約的險種可投保額度都會受限於主約的投保額度,所以有時候如果主約的投保額度不夠高時,附約的投保額度會無法增加。

以上就是提高保額的注意事項提供各位參考

對於調整保額的部分如果還有任何問題

歡迎至終結保費的Line官方帳號提問

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<<延伸閱讀>>

減額繳清是甚麼?

主約vs附約

甚麼是分紅保單

甚麼是利率變動型壽險

 

 

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