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各家重大傷病險的分析與比較

目前重大疾病險業界普遍偏向規劃重大傷病險,和傳統重大疾病險相比,重大傷病險的保障項目比較多,但是部分疾病上的定義還是有所不同,有關重大疾病險與重大傷病險的差異,請參考下面這篇文章:

重大疾病險和重大傷病險的差別

 

目前很多人在規劃重大傷病險時都有一個共同的困擾,【保障內容都一樣,該如何挑選?】,其實重大傷病險看起來都大同小異,但是規劃保險時,往往都是因為這些"小異"讓你最後獲得的保障天差地遠,今天就提供幾個在規劃重大傷病險時你應該要注意的地方。

 

1、保險金"計算"方式

  一樣投保100萬的保額,有些重大傷病險如果第一年就申請理賠的話,只會退還總繳保費加計利息,必須第二年以後申請理賠才會給付100萬,另外有的保險公司越晚申請理賠給付保險金的金額越高,不過要注意的是申請理賠的時間點是以"確診日"來認定的,舉例來說:假設A君在投保未滿一年的時候就符合領舉重大傷病卡資格,但A君為了想多領一點保險金,所以等到投保後兩年才向保險公司申請理賠,此時保險公司還是只會以第一年保險金計算方式給付,也就是退還總繳保費加計利息。

 

2、保障期間

  規劃定期重大傷病險時要注意保障期間多長,如果是區間型的定期重大傷病險,大部分都只有保10~30年左右,通常到期之後無法再續保,另外很少區間型定期重大傷病險會保障到75歲以後,如果是一年一約型定期重大傷病險,則須留意是否有保證續保。

   (補充:甚麼是保證續保 、 區間型與一年一約型的差別)

 

3、特定重大傷病加倍保障

  有修重大傷病會針對特定重大傷病加倍提供保險金,但是要注意的是"特定重大傷病"的定義方式,有些是另外列出一些重大疾病,必須要符合保單條款定義的才會提供保障,有些則是直接針對健保署頒布的重大傷病範圍內特定疾病,加倍給付保險金。

  

4、重大傷病認定方式

  大部分重大傷病險對於重大傷病的認定如下圖所示

投影片1.JPG

    上述條款白話文意思就是,以健保署頒布的"最新"全民健保重大傷病範圍為準,所以投保時必須要具備健保身分,申請理賠時必須要附上重大傷病卡,但是目前有另外一種重大傷病認定方式如下圖所示

投影片2.JPG

從上圖畫紅線的地方可以發現,這種重大傷病認定方式是除了健保署頒布最新的範圍為準之外,在投保當時的重大傷病認定標準也在理賠範圍內,所以如果日後健保署變更重大傷病卡保障範圍時,這類型的重大傷病險除了會將新的重大傷病納入保障外,在投保當時的重大傷病也會一併包含在保障範圍內,但這種重大傷病險會發生一種情況,若事故發生時,所罹患的重大傷病因被健保署從重大傷病保障範圍內移除,導致無法申請重大傷病卡,這樣申請理賠時將會無法提供重大傷病卡,別擔心!如果發生上述狀況時,申請理賠時改提供相關的病歷摘要即可

 

以上為挑選重大傷病險時需要特別留意的地方,根據上述的要點篩選商品,可以縮短你選擇重大傷病險的時間。

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<<延伸閱讀>>

重大疾病險比較與介紹—part1

重大疾病險比較與介紹—part2

重大疾病險比較與介紹—part3

重大傷病險的分析與比較1

重大傷病險的分析與比較2

 

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