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如何減少保費負擔?

人生在世有時總會遇到手頭比較緊張的時候,如果真的遇到這種時候該如何降低保費降低保費支出呢?今天就來跟你分享一些可以讓你保費負擔降低的方法。

如何降低保費負擔.jpg

以下方法使用前請審慎考慮,或是與終結保費討論過後再實行,避免您的保障權益受損!!

 

如何降低保費負擔.jpg

 

降低保費負擔可以分為暫時降低永久降低兩種方式,首先先來介紹暫時降低的方式:

1、保費改為月繳、季繳或半年繳

  月繳保費=年繳保費*0.088

  季繳保費=年繳保費*0.262

  半年繳保費=年繳保費*0.52

  這樣算起來月繳會比年繳多繳5.6%的保費

季繳會比年繳多繳4.8%的保費

  半年繳會比年繳多繳4%的保費

  所以很多人在投保的時候大都會選擇年繳,但是年繳必須要一次繳納較多的錢,因此如果要繳納保費時手上資金剛好比較緊的話,可以考慮先將保費改為半年繳、季繳或月繳,暫時降低保費支出,等之後手頭比較寬裕的時候再改為年繳。

2、利用信用卡分期付款

  如果不想要改半年繳、季繳、月繳的話,信用卡的分期付款也可以達到半年繳、季繳或月繳的效果,只是不是每張信用卡都提供"零利率分期",如果是有息分期的話,那反而會比半年繳、季繳或月繳還不划算!另外保費是否適用分期付款也是各張信用卡規定略有不同,使用前記得要先跟發卡銀行確認。

3、利用增值回饋分享金/保單分紅抵繳保費

  增值回饋分享金來自於利率變動型的保單,保單分紅是來自於分紅保單,因此如果有規劃利率變動型或分紅保單的人,可以將增值回饋分享金或是保單分紅拿來抵繳保費,雖然和"領現金"、"增額繳清"或"儲存生息"相比,會比較不划算一點,但是也不失為一個應急的好方法,等之後手頭比較鬆的時候再改回原本的領取方式即可。

4、將保單停效

  如果真的繳不出錢來的時候,終身險主約的保單可以讓你暫停保單的效力,保單效力最長可以暫停2年,2年內可以隨時將欠繳的保費繳清後申請恢復效力,但是要注意的是,如果超過2年沒有將欠繳的保費繳清、恢復效力的話,保單就會直接失效了!

5、繳費方式改由銀行帳戶自動扣繳

  保險公司基本上針對銀行帳戶自動扣繳都有提供保費折扣,大部分是會有1~3%的折扣,雖然折扣數不多,但是也不無小補,可以降低部分的保費支出。

 

以上的五種方法是在不影響保障內容的情況下,可以暫時降低保費支出的方法。

 

以下降低保費支出的方法有可能會影響到保障內容,在使用前請謹慎考慮是否使用或與終結保費諮詢後再使用

1、辦理減額繳清或展期定期保險

  減額繳清是"降低保額並停止繳費,但保障期間不變",展期定期保險是"縮短保障期間並停止繳費,但保額不變",不論是要辦理減額繳清或是展期定期保險,都必須要是有解約金(保單價值準備金)的險種才能辦理,注意!!主約、附約是分開處理的,如果附約沒有解約金的話,那附約就不能夠單獨辦理減額繳清或展期定期保險,而且主約辦理解額繳清或展期定期保險時,除非條款另有規定,不然該主約底下附加的附約一般會連帶失效。

2、降低保額

  只要所投保的險種不要是最低可保的保額,可以透過降低保額的方式降低保費支出,主約和附約的險種可以分開調整,也就是說可以附約某一個險種調低保額,但是主約的保額不變,不過要注意的是!調低保額之後是否可以調回來,這個部分與保險公司的投保規定有關,絕大部分已經停賣的終身險是不允許調回原本保額的,調低保額前記得要先跟保險公司確認!

3、將部分定期險解約

  如果降低保額還是不夠度小月的時候,此時就可以考慮是否將部分"定期險"解約,注意!不要輕易解約終身險",因為終身險的保費大都是固定的,而且是按照"當初投保年紀計算的",如果解約之後要再度投保的時候,會用"未來的投保年紀計算",相對保費會比較高,另外,部分保險公司如果是解約時間不長,是可以接受按照當初投保條件加保解約的保單。

以上三種降低保費支出的方法都會影響原本保單的內容,因此建議在實行之前最好尋求終結保費的諮詢,比較不會讓自己權益受損。

 

最後有時保費支出壓力很大是因為規劃了不適合的保單,因此可以透過專業的保單健診將保單調整為較適合的內容,相對也可以降低保費負擔。

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